Toronto-Dominion Bank Büyüme Hedeflerini Yeniden Belirledi, Maliyet Azaltma İçin Yapay Zekayı Vurguluyor

Toronto-Dominion Bank Büyüme Hedeflerini Yeniden Belirledi, Maliyet Azaltma İçin Yapay Zekayı Vurguluyor

Toronto-Dominion Bank (TD), orta vadeli büyüme hedeflerini yeniden belirlediğini ve yapay zekanın (AI) önemli bir rol oynadığı, önemli maliyet azaltımlarına odaklanan kapsamlı bir strateji duyurdu. Kanadalı finans kurumu, kayda değer yıllık tasarruflar elde etmeyi ve hissedar getirilerini artırmayı hedefleyerek, bir düzenleyici zorluklar döneminin ardından yenilenen bir stratejik yön sinyali veriyor.

Detaylı Olay

TD Bank, geniş kapsamlı bir yeniden yapılandırma programı ve teknoloji entegrasyonu yoluyla yıllık 2 milyar ila 2.5 milyar Kanada doları (1.4 milyar ila 1.8 milyar ABD doları) maliyet tasarrufu sağlamayı planlıyor. Bu girişimin belirli bir tahsisatı, otomasyon ve yapay zeka alanındaki gelişmelerden doğrudan kaynaklanan yıllık harcama azaltımlarında 500 milyon Kanada doları (359.3 milyon ABD doları) hedefliyor. Eş zamanlı olarak, banka yapay zeka tarafından sağlanan ek 500 milyon Kanada doları gelir artışı bekliyor ve yapay zeka girişimlerinden toplamda yıllık 1 milyar Kanada doları artış öngörüyor.

Banka ayrıca, Aralık ayında ABD'deki çeşitli şubelerde kara para aklama kontrollerindeki başarısızlıklarla ilgili 3 milyar ABD doları (4.05 milyar Kanada doları) para cezasının ardından askıya alınan orta vadeli finansal hedeflerini de yeniden belirledi. Bu hedefler arasında 2029 mali yılına kadar yaklaşık %16 düzeltilmiş özkaynak karlılığı (ROE) ve %7 ila %10 düzeltilmiş hisse başına kazanç (EPS) büyümesi yer alıyor. Gelecek mali yıl (FY26) için TD, yıllık düzeltilmiş EPS büyümesinin %6 ila %8 ve düzeltilmiş ROE'nin yaklaşık %13 olmasını hedefliyor.

Piyasa Tepkisinin Analizi

TD Bank'ın finansal rehberliği yeniden belirlemesi, yatırımcı güvenini yeniden tesis etme ve gelecekteki performans için net bir yol haritası çizme çabasını yansıtıyor. Geçen yıl, ABD'deki kara para aklama soruşturması ve ABD perakende bankacılık operasyonlarındaki varlık tavanı nedeniyle rehberliğin askıya alınması, bankanın stratejik gidişatına ilişkin belirsizlik yaratmıştı. CEO Raymond Chun, görevi devralmasından bu yana ilk yatırımcı günü sunumunda geçmişteki düşük performansı kabul ederek şunları belirtti:

"Bu kabul edilemez. Ve bu değişiyor." 2024'te %10'luk bir düşüşün ardından yılbaşından bu yana %44 toparlanan bankanın Toronto'daki hisseleri, duyuru günü başlangıçta hafif bir düşüş yaşadıktan sonra marjinal olarak yükselerek, detaylı plana karşı temkinli ama nihayetinde olumlu bir piyasa tepkisi gösterdi.

Daha Geniş Kapsam ve Etkileri

TD Bank'ın stratejisi, büyük satın almalardan ziyade iç iyileştirmelere ve maliyet verimliliğine odaklanıyor; bu, artan uyum maliyetleri ve daha sıkı sermaye düzenlemeleriyle boğuşan finansal kurumlar arasında potansiyel bir trend. AI odaklı 500 milyon Kanada doları tutarındaki tasarrufların çeşitli operasyonel alanlarda gerçekleşmesi bekleniyor. Bunlar arasında üretken AI sanal asistanları aracılığıyla müşteri hizmetlerini iyileştirmek, GitHub Copilot gibi araçlarla yazılım geliştirmeyi kolaylaştırmak, finansal ürün onaylarını hızlandırmak ve AI'nın tek başına 40 milyon dolar tasarruf sağlaması beklenen TD Sigorta bünyesindeki talep yönetimini optimize etmek yer alıyor. Ayrıca, AI genel iç operasyonlara, arka ofis süreçlerine ve finansal suçların önlenmesine de uygulanıyor.

Mayıs 2025'te duyurulan daha geniş çaplı yeniden yapılandırma çabası, ayrıca %2'lik bir iş gücü azaltımı (yaklaşık 2.000 çalışan) ve ABD satış noktası finansman işinin sona erdirilmesini içeriyor ve yıllık tahmini 650 milyon Kanada doları tasarruf sağlıyor. Banka ayrıca teknoloji ve veri modernizasyon girişimleri aracılığıyla yıllık 400 milyon Kanada dolarına kadar tasarruf etmeyi bekliyor.

Hissedarlara sermaye geri dönüşü sağlamak amacıyla TD, 2026 mali yılı için 6 milyar ila 7 milyar Kanada doları arasında ek bir hisse geri alım programı duyurdu. Bu, tamamlanmak üzere olan mevcut 8 milyar Kanada doları geri alım programını tamamlıyor ve kısmen Charles Schwab'daki hissesinin satışıyla finanse edilen bir sonraki mali yılda hissedarlara yaklaşık 15 milyar Kanada doları geri döndürmeyi amaçlıyor. Banka, 2026 mali yılı için ortak özkaynak Tier 1 sermaye oranının %13 olacağını tahmin ediyor ve bu, Kanada'nın bankacılık düzenleyicisinin %11.5'lik minimum sınırının üzerinde kalıyor.

Geleceğe Bakış

TD Bank'ın yenilenen stratejisinin başarılı bir şekilde uygulanması, sürekli maliyet azaltma ve gelir büyümesi için yapay zekayı etkin bir şekilde kullanma yeteneğine ve kara para aklama karşıtı sistemlerini iyileştirme konusunda sürekli ilerlemeye bağlı. CEO Chun, AML iyileştirme çalışmalarının bankanın en önemli önceliği olmaya devam ettiğini, çabaların yolunda gittiğini ve maliyetlerin 2026 mali yılına kadar sabit kalmasının beklendiğini vurguladı. Bankanın, tam bir değiştirme yerine verimliliği artırmak için insan rollerini yapay zeka ile zenginleştirmeye odaklanması, teknolojik entegrasyona incelikli bir yaklaşım olduğunu gösteriyor. Yatırımcılar, bu girişimlerin uygulanmasını, özellikle yapay zekanın finansal metrikler üzerindeki somut etkisini ve TD'nin finans sektöründe lider performans konumunu yeniden kazanma çabasıyla yeni belirlenen büyüme hedeflerine sürekli ulaşılmasını yakından izleyecekler.