Citizens Financial Group, Güçlü 2. Çeyrek Performansıyla Bölgesel Bankacılık Emsallerini Geride Bıraktı

Citizens Financial Group Inc. (NYSE: CFG), bölgesel bankacılık sektöründe önemli bir üstün performans sergiledi ve hisse senedi son üç ayda %29.6 ilerledi. Bu seyir, aynı dönemde iShares U.S. Regional Banks ETF (IAT)'nin %15.5'lik yükselişiyle olumlu bir şekilde karşılaştırılıyor ve CFG'nin kendine özgü momentumunu vurguluyor. Şirketin hisse senedi yakın zamanda 53.78 dolar ile üç yılın en yüksek seviyesine ulaştı ve 19 Eylül 2025 Cuma günü bu zirvenin hemen altında 53.55 dolardan kapandı.

Detaylı 2025 2. Çeyrek Finansal Sonuçları ve Stratejik Girişimler

CFG'nin güçlü piyasa performansı, sağlam 2025 ikinci çeyrek finansal sonuçlarıyla desteklenmektedir. Banka, seyreltilmiş hisse başına kazanç (EPS) olarak 0.92 dolar bildirdi ve bu, analist konsensüs tahminleri olan 0.88 doları %4.6 aşarak yıllık bazda %18'lik bir artış kaydetti. Çeyrek için toplam gelir 2.04 milyar dolara ulaşarak tahminleri aştı ve yıllık bazda %5.2'lik bir büyüme gösterdi.

Bu performansın temel itici güçleri arasında net faiz gelirinde (NII) çeyrekten çeyreğe %3.3'lük bir artış ve net faiz marjında (NIM) 5 baz puanlık bir genişleme ile %2.95'e ulaşması yer aldı. Ücret gelirleri, varlık ve kart ücretlerinde rekor çeyrekler raporlanarak dikkat çekici bir şekilde %10 arttı. Şirket ayrıca disiplinli gider yönetimini yansıtan yaklaşık %5'lik pozitif işletme kaldıracı da elde etti.

Stratejik olarak, CFG Özel Banka ve Özel Varlık geliştirme girişimlerini ilerletiyor; Özel Banka segmentinin 2025'te şirketin nihai karına %5'in üzerinde katkıda bulunması ve ROE'nin %20'yi aşması bekleniyor. Ayrıca banka, müşteri deneyimini ve operasyonel verimliliği artırmak için yapay zeka (AI) dahil olmak üzere gelişmiş teknolojilerden yararlanarak çok yıllı bir "Bankayı Yeniden Hayal Etmek" girişimini başlattı. Ticari, tüketici ve özel banka segmentlerinde de kredi faaliyetlerinde bir artış görüldü. Şirket ayrıca yakın zamanda Aunoy Banerjee'yi yeni Mali İşler Direktörü olarak atayarak stratejik liderliğinde sürekliliğin sinyalini verdi.

Piyasa Tepkisi ve Hissedar Getirileri

CFG'ye olan yatırımcı güveni, proaktif sermaye tahsis stratejisiyle güçlendirildi. Haziran 2025'te şirket, adi hisse senedi geri alım yetkisini 1.5 milyar dolara çıkararak hissedar getirilerine güçlü bir bağlılık sinyali verdi. Bu, hisse başına 0.42 dolarlık açıklanan üç aylık adi hisse senedi temettüsüyle birleştiğinde, bankanın sağlam sermaye pozisyonunun altını çiziyor; 2025 1. çeyrekte Ortak Özkaynak Katmanı 1 (CET1) oranı %10.64 idi. Şirketin piyasa değeri 23.10 milyar ABD doları olup, son on iki aylık (TTM) Fiyat-Kazanç (F/K) oranı 16.33'tür.

WarrenAI analizine göre, Citizens Financial Group şunlarla öne çıkıyor:

"muazzam toplam getiri (%31.1) ve sağlam teknikler."

Bu duygu, CFG'yi:

"bölgesel bankacılık alanında bir öne çıkan"

olarak tanımlayan AInvest tarafından da yankılanıyor.

Analist Görünümü ve Gelecek Etkileri

Güçlü operasyonel ve finansal performans analistlerle yankı uyandırdı. 31 Wall Street analistinin konsensüsü, CFG için ortalama 8.7/10 puanla 'Güçlü Al' derecesini koruyor. Medyan fiyat hedefi 56.00 dolar olup, bu da son kapanış fiyatı olan 53.55 dolardan %4.6'lık bir yükseliş potansiyeli öneriyor. Truist, Citi ve DA Davidson gibi firmalardan önemli son fiyat hedefi artışları geldi.

Örneğin, Citigroup'tan Keith Horowitz, 65.00 dolarlık fiyat hedefiyle 'Al' derecesini koruyor. Evercore ISI Group'tan John Pancari ve Cantor Fitzgerald'dan Dave Rochester da sırasıyla 57.00 dolar ve 61.00 dolarlık fiyat hedefleriyle 'Üstün Performans' ve 'Ağırlığını Artır' derecelerini sürdürüyorlar.

İleriye dönük olarak, CFG 2025 ve sonrası için %16-18'lik maddi özkaynak karlılığı (ROTCE) dahil olmak üzere tam yıl ve orta vadeli hedeflerini yeniden teyit etti. Şirket, 2025 için yıllık kazanç büyümesinin %22.62, gelir büyümesinin ise %11.12 olacağını tahmin ediyor ve bu da sektör ortalamalarını önemli ölçüde geride bırakıyor. Ancak, potansiyel riskler arasında bankanın ticari gayrimenkule (CRE) olan önemli maruziyeti ve kredi kalitesi ile kredi talebini etkileyebilecek daha geniş makroekonomik belirsizlikler yer alıyor. 1.9 milyar dolarlık çekirdek olmayan eğitim kredilerinin satışı sermaye ve likiditeyi artırmayı amaçlasa da, şirket 2025 için ortalama kredilerde %2-3'lük bir düşüş ve 2024 4. çeyreğinden 2025 1. çeyreğine kadar net faiz gelirinde tahmini %1.5-2.5'lik bir düşüş bekliyor. Bu faktörlerin dikkatli bir şekilde izlenmesi, karmaşık bir finansal ortamda sürdürülebilir performans için çok önemli olacaktır.