Kanada'nın %35 Faiz Tavanı Yasadışı Borç Verme Oranında %60 Artışa Yol Açtı
Kanada federal hükümetinin azami yasal faiz oranını %35'e düşürme politikası, istemeden yasadışı borç verme karaborsasının hızla genişlemesini tetikledi. Kredi Danışmanlığı Derneği'nin verileri, lisanssız kısa vadeli kredi verenlerin kullanımının yıllık %60 arttığını gösteriyor. Yönetmeliğin yol açtığı sonuçlar, kritik bir politika yanlış hesaplamasını ortaya koyuyor; Kanada Kredi Verenler Birliği'ne göre, 2,2 milyona kadar kişi artık yasal kredi kanallarına erişimden mahrum kalabilir.
47 yaşındaki Ottawa sakini Laura Pelletier gibi bireyler için sonuçlar çok ağırdır. Aile sağlık masraflarını karşılamak için, iki ay içinde 22 farklı lisanssız çevrimiçi kredi verenden yaklaşık 12.600 Kanada doları borç aldı. Borcu hızla neredeyse 21.000 Kanada dolarına yükseldi ve iki haftalık bir kredi için eşdeğer yıllık yüzde oranı %1800'ü aştı. Taciz edici tahsilat taktikleri ve banka hesabından yetkisiz çekimlerle karşılaşan Pelletier, iflas etmek zorunda kaldı.
Alberta, Uygulama Eylemlerinde %150 Artış Bildirdi
Kanada'nın yasadışı borç verme piyasasının büyümesi kısmen 2018'de %35 faiz tavanını uygulayan Quebec'ten kaynaklanmaktadır. Bu eyalet hamlesinin ardından, Quebec'li borçluları hedef alan lisanssız borç verme web sitelerinin sayısı 2019 ile 2021 arasında keskin bir şekilde arttı. Federal hükümetin aynı tavanı ülke çapında benimsemesiyle, bu operatörler şimdi ülke geneline yayılıyor. Bu kredi verenlerin çevrimiçi doğası, lisans sahibi olmadıkları eyaletler arasında kolayca faaliyet gösterebildikleri için uygulamayı karmaşıklaştırıyor.
Eyalet yetkilileri bu hıza ayak uydurmakta zorlanıyor. Ayrıntılı kayıtlar tutan Alberta, tüketici koruma ihlalleri nedeniyle kredi verenlere karşı yapılan kamu şikayetlerinin yıllık %16'dan fazla arttığını gördü. Buna yanıt olarak, eyaletin tüketici finansal düzenleme kurumu uygulama eylemlerini %150'den fazla artırdı. Benzer şekilde, British Columbia da lisanssız maaş avansı kredisi raporlarında bir artış kaydetti ve birçoğunu Quebec merkezli operatörlere kadar izleyerek vakaları yerel yetkililere sevk etti.
ABD Bankaları Önerilen %10 Kredi Kartı Faiz Tavanına Karşı Uyardı
Kanada'nın deneyimi, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki benzer bir politika tartışması için gerçek dünya uyarısı sağlıyor. Donald Trump'ın kredi kartlarına %10 faiz oranı tavanı uygulama önerisi, finans endüstrisinden güçlü eleştiriler aldı. JPMorgan Chase CEO'su Jamie Dimon, böyle bir adımın bankaları milyonlarca Amerikalı için kredi limitlerini düşürmeye zorlayacağını ve "ekonomik bir felaketi" tetikleyebileceğini uyardı.
Temel sorun, faiz tavanlarının düzenlenmiş kurumlar için yüksek riskli borçlulara kredi vermeyi kârsız hale getirmesidir. Kanada Kredi Verenler Birliği başkanı Gary Schwartz'ın belirttiği gibi, düzenlenmiş seçenekler geri çekildiğinde kredi talebi ortadan kalkmaz. Bunun yerine, düzenlenmemiş maaş avansı kredi verenlere ve yasadışı çevrimiçi operatörlere kayarak en savunmasız tüketicileri yırtıcı ve denetlenmeyen bir ortama iter.
Edgen Stock·Mar 27 2026, 12:30