Aracı kurum devleri Charles Schwab ve Fidelity, 13 yaşındaki gençlerin her işlem için ebeveyn onayı gerektirmeden hisse senedi işlemi yapmalarına olanak tanıyan hesaplar açarak yeni nesil yatırımcılar için verilen savaşı kızıştırıyor.
Charles Schwab Genel Müdürü ve Yatırımcı Hizmetleri Başkanı Jonathan Craig, "Emanet hesabında çocuk bir yolcudur. Bu, ebeveynlerin çocukları için tasarruf yapmaya başlamalarının bir yoludur. Genç hesabıyla ise çocuk gerçekten sürücü koltuğundadır" dedi.
Schwab Teen Investor ve Fidelity'nin Youth Account adlı yeni teklifleri, yetişkinler tarafından yönetilen geleneksel emanet hesaplarından farklı olarak gençlere doğrudan piyasaya erişim sağlıyor. Ebeveynler bu hesapları finanse edip denetlese de, Fidelity sadece gencin işlem yapmasına izin verirken, Schwab hem ebeveynin hem de gencin işlem yapmasına olanak tanıyor. Her iki platform da opsiyon veya marjlı işlem gibi daha riskli faaliyetleri kısıtlıyor.
Bu ürünler, gelecekteki müşterileri erkenden yakalamayı ve Schwab ile Fidelity gibi firmalar için uzun vadeli işlem hacmini artırmayı hedefliyor. Ancak, gençlere ait varlıklar daha yüksek oranda değerlendirildiğinden, ebeveynlerin finansal okuryazarlığı sağlama ve karmaşık vergi ile üniversite finansal yardım sonuçlarını yönetme konusundaki sorumluluğunu artırıyor.
Genç odaklı yatırım platformları arasındaki temel fark, genç yatırımcıya verilen kontrol derecesidir. Çoğu aracı kurumda bulunan geleneksel emanet hesapları, bir yetişkin tarafından çocuk adına tamamen yönetilir. Greenlight gibi diğer fintech uygulamaları çocukların işlem talep etmesine izin verir, ancak ebeveynlerin bunları onaylaması gerekir.
Schwab ve Fidelity hesapları daha fazla bağımsızlık sunuyor. Ebeveynler hesapları açar ve tüm işlemleri görebilirler, ancak bireysel işlemleri veya para çekme işlemlerini veto edemezler. Faaliyeti durdurmanın tek yolu hesabı tamamen kapatmaktır. Gençlerine gerçek para üzerinde tam kontrol verme konusunda temkinli olan ebeveynler için E*Trade ve Webull dahil bazı aracı kurumlar, piyasayı simüle eden deneme ticareti hesapları sunmaktadır.
Riski azaltmak için Schwab ve Fidelity'nin yeni genç hesapları opsiyonlarda, kaldıraçlı ETF'lerde veya marjda işlem yapmayı yasaklamaktadır. Kayıplar, hesapta mevcut olan fonlarla sınırlıdır. Yatırım menüsü esas olarak ABD hisse senetleri ile bir dizi ETF ve yatırım fonundan oluşmaktadır.
Schwab, Fidelity ve geleneksel emanet seçenekleri de dahil olmak üzere bu hesapların çoğunda ücret veya minimum bakiye gereksinimi yoktur. Schwab, gencin bir yatırım kursunu tamamlaması durumunda 50 dolar değerinde parçalı hisse sunarak öğrenmeyi teşvik ediyor. Greenlight ise aylık yaklaşık 11 dolardan başlayan bir abonelik modeliyle çalışıyor.
Vergi amaçları doğrultusunda çocuk; Schwab, Fidelity ve geleneksel emanet hesaplarının sahibidir. 2026 yılında, bir çocuk için yatırım geliri 1.350 dolara kadar vergiden muaftır. Sonraki 1.350 dolar, çocuğun daha düşük vergi dilimi üzerinden vergilendirilir. Ancak, 2.700 doların üzerindeki gelir "Kiddie Tax"e (Çocuk Vergisi) tabidir, yani ebeveynin daha yüksek vergi dilimi üzerinden vergilendirilir.
Önemli bir husus, üniversite için finansal yardım üzerindeki potansiyel etkisidir. Bu hesaplar genellikle öğrenci varlığı olarak kabul edilir ve finansal yardım hesaplamalarında ebeveyn varlıklarından daha ağır bir şekilde değerlendirilir. Bir öğrencinin varlıklarının daha yüksek bir yüzdesini katkıda bulunması beklenir, bu da sunulan yardım miktarını azaltabilir.
Bu makale sadece bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi teşkil etmez.
