Önemli Çıkarımlar:
Paul Regan, sigorta acentelerine yaşlı yatırımcıları nasıl dolandıracaklarını öğretmek için kendi satış görüşmelerini kaydetti ve dosyaları eğitim materyali olarak yükledi.
ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) göre, 2004 yılından bu yana menkul kıymetler sektöründen men edilen 49 yaşındaki finansçı Paul Regan, Mart ayında 300'den fazla yatırımcıdan topladığı 63 milyon doların en az 50 milyon dolarını zimmetine geçiren bir Ponzi planı işlettiği için üç ağır dolandırıcılık suçlamasını kabul etti.
"Regan, yıllık %10 ila %15 arasında garantili getiri sağlayacağını iddia ettiği iki strateji olan kıymetli madenler veya sağlık sigortası poliçelerine anlamlı hiçbir yatırım yapmadı" diyen savcılar, iddianamede ayrıca Regan ve iş ortaklarının sigorta belgelerinde sahtecilik yaptığını da öne sürdü. Plan, daha önceki müşterilere sonraki yatırımcılardan gelen parayla ödeme yapılması esasına dayanıyordu.
Regan'ın iki şirketi Next Level Holdings ve Yield Wealth, yatırımcılara 10 yıla kadar yıllık %10 ila %15 getiri vaat etti ve bu getirilerin, uluslararası bir altın madenciliği ve ticaret operasyonu ile indirimli sağlık sigortası poliçelerine dayandığını iddia etti. Müşterilere, getirilerin Lloyd's of London'ı da içeren bir sigorta konsorsiyumu tarafından garanti altına alındığını söyledi. SEC, Regan'ın Eylül 2025'te hukuki dolandırıcılık suçlamalarıyla dava açtığında, 2024 sonu itibarıyla en az 50 milyon doları zimmetine geçirdiğini iddia etti.
Dava, finansal dolandırıcılık psikolojisine nadir bir bakış sunuyor çünkü Regan, kendi satış konuşmalarından yaklaşık 20'sini kaydetti ve bunları ürünlerini satan sigorta acenteleriyle eğitim materyali olarak paylaştı. Wall Street Journal, operasyonlarıyla ilgili kayıtları, videoları ve ekran görüntülerini inceledi ve bunların otantikliğini, içinde yer alan müşterilerle teyit etti. Regan'ın cezası Ağustos'ta açıklanacak; anlaşması tam geri ödeme yapılmasını gerektiriyor, ancak yatırımcıların ne kadarını geri alabileceği henüz belirsiz.
Oyun Kitabı: Empati, Otorite ve Sahte Garantiler
Regan, konuşmasını her kurbanın zaaflarına göre uyarladı. Alzheimer hastası bir arkadaşı ve kendisi için yatırım yapan, malul bir Vietnam gazisi olan 75 yaşındaki bir kişiyle yaptığı görüşmede Regan, düzenlemeyi "kutsal bir şey" olarak nitelendirdi ve onları riske atacak herkes için "özel bir cehennem" olduğunu söyledi. Yatırımcı 600.000 dolar taahhüt etti.
Hayatı boyunca iki işte çalıştığını ve ailesi olmadığını söyleyen 71 yaşındaki bir kadına Regan, kendisini "onun kurtuluşu" olarak tanımladı ve "gönül rahatlığı" vaat etti. Kadın 150.000 dolardan fazla yatırım yaptı.
Regan, müşterilerine sunduğu ürünlerin "sıfır risk" taşıdığını söyledi ve sözde sigortayı "uyanırken ve uyurken üzerinizde taşıyabileceğiniz kurşun geçirmez bir yelek"e benzetti. SEC dahil devlet kurumlarının belgelerini onayladığını iddia etti - SEC'in bu ifadeyi suç saydığı bir durum. Bir yatırımcı, ürünün "şu Bernie Madoff işlerinden biri olup olmadığını" sorduğunda Regan, karşılaştırmayı reddetti ve satışı kapattı.
Çaresizlerden ve Lisanssızlardan Oluşan Bir Satış Gücü
Regan, çoğu çok az yatırım bilgisine sahip ve bazıları yüzbinlerce dolar borç içinde olan düzinelerce sigorta acentesini, %15'e varan komisyonlarla işe aldı. O ve satış şefi Jonathan Guzman, acentelere bu ürünleri satmak için menkul kıymet lisansına ihtiyaç duymadıklarını söyledi - bu, federal yasanın olası bir ihlali. Guzman hakkında henüz suçlama yapılmadı.
Ağustos 2022'de Regan, menkul kıymetler sektöründen yeni men edilmiş ve federal dolandırıcılık suçlamalarıyla yargılanmayı bekleyen Anthony Liddle ile iletişime geçti. Liddle'a göre, Liddle müşterilerini dolandırdığını itiraf ettikten sonra Regan, "Seninle tam da bu yüzden iletişime geçiyorum" dedi. Regan, 300.000 ila 400.000 dolar arasında bir başlangıç maaşı ve 200.000 dolara kadar bonus teklif etti. Liddle daha sonra tel dolandırıcılığı ve kara para aklamadan suçunu kabul etti ve sekiz yıllık federal hapis cezasını çekiyor.
Regan, sadakati ödüllerle karşıladı. Mart 2024'te, birkaç düzine ABD'li sigorta acentesini Kolombiya'nın Medellín kentinde üç günlük bir geziye çıkardı; bu gezi altın külçeleri, finansal sunumlar ve görkemli bir çiftlik evinde sabaha kadar süren partiler içeriyordu. Ancak perde arkasında mutlak itaat talep ediyordu. Bir acente, bir anlaşmayı doğrulamak için bir pazarlama firmasını aradığında, Regan onu "işe yaramaz bir fahişe" olarak nitelendirdi ve kovulmasını istedi - Journal'ın incelediği bir kayda göre.
Bu makale yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz.
