Key Takeaways
Yeni bir analiz, ABD'nin bazı iç eyaletlerindeki konut sigortası maliyetlerinin kıyı bölgelerine göre çok daha hızlı arttığını gösteriyor; dolu ve rüzgar risklerinin piyasayı yeniden şekillendirmesiyle Iowa'da onaylanan oranlar 2021'den bu yana %91 fırladı.
İklim araştırma firması First Street'in baş ekonomisti Jeremy Porter, bir Wall Street Journal raporunda, "Burada kalıcı olacak yeni ve daha yüksek bir fiyatlandırma seviyesi görüyoruz" dedi.
Journal'ın sigortacıların başvuruları üzerinden yaptığı analizden elde edilen veriler, tarihsel eğilimlerin keskin bir şekilde tersine döndüğünü gösteriyor. Kasırga eğilimli Florida'da 2021'den bu yana %35'lik bir oran artışı görülürken, Iowa gibi eyaletler şiddetli fırtınaların artan sıklığından daha fazla darbe aldı. Felaket modelleme firması Verisk, şimdi bu fırtınalardan kaynaklanan yıllık potansiyel sigortalı zararları, sadece dört yıl önceki modellenmiş zararlarının neredeyse iki katı olan yaklaşık 60 milyar dolar olarak tahmin ediyor. Bir Hometap anketine göre, bu baskı, 2019'dan bu yana mortgage dışı konut maliyetlerinde görülen %35'lik artışın üzerine biniyor.
Bu değişim, bir zamanlar ikincil olarak kabul edilen tehlikelerin (dolu fırtınaları, iç kesimlerdeki rüzgarlar ve orman yangınları dahil) artık sigorta maliyetlerinin ana itici güçleri haline geldiğini ve daha önce en yüksek primlerden güvenli olduğu düşünülen bölgelerdeki milyonlarca konut sahibini etkilediğini gösteriyor. Trend, kıyı şeritlerindeki geleneksel felaket bölgelerinin çok ötesine uzanan geniş bir risk yeniden fiyatlandırmasını zorunlu kılıyor.
Onlarca yıldır kasırgalar, ABD konut sigortası oranlarında baskın faktördü. Journal'ın Insurify verileri analizine göre, konut sigortası için en pahalı 50 ilçeden 46'sında ana tehdit hala kasırgalar.
Ancak, en pahalı sonraki 50 ilçe arasında dolu, orman yangınları ve hortumların en büyük doğal tehdit olduğu Oklahoma ve Teksas'taki bölgeler yer alıyor. Bu durum, hasar veren dolu fırtınalarının sıklığı ve şiddetindeki belgelenmiş artışla körükleniyor. Verisk'ten Rob Newbold, "En büyük değişiklik dolu sıklığına ve etkisine bakmaktı" dedi.
Eyalet düzeyindeki düzenlemeler, ilçe sınırları arasında bile ev sahiplerinin ödediği tutarlarda keskin farklar yaratıyor. Tennessee, Monroe County'deki 400.000 dolarlık bir ev için tipik bir prim 3.178 dolar iken, Kuzey Carolina, Cherokee County'deki benzer bir ev için prim 2.061 dolar ile %50'den fazla daha düşük. Kuzey Carolina, düzenleyicilerin oran artışlarını veto edebildiği 11 eyaletten biri; bu durum oranları daha düşük tutsa da bazı büyük sigortacıların Kaliforniya gibi yüksek riskli eyaletlerden çekilmesine neden oldu.
Bu baskılar, diğer artan giderlerden ayrı ancak onlarla birleşmiş durumda. Konut fiyatları 2019'dan 2025 başlarına kadar %60 arttı ve artan işçilik ve inşaat maliyetleri, evlerin yeniden inşa değerini doğrudan artırarak primleri yukarı çekiyor.
Veriler, iklime bağlı riskler daha yaygın hale geldikçe, ev sahiplerinin sigorta maliyetlerini tahmin etmek için artık yalnızca coğrafyaya güvenemeyeceklerini gösteriyor. Yatırımcılar, büyük mal ve kaza sigortacılarının önümüzdeki kazanç raporlarını, bu yeni tanımlanan yüksek riskli iç bölgelerdeki fiyatlandırma stratejisi ve risk maruziyeti hakkındaki yorumlar için takip edecekler.
Bu makale yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi teşkil etmez.
