Geç yaşta gerçekleşen boşanmalardaki tarihi artış, bir nesil Amerikalı için emekliliği altüst ediyor; toparlanmak için çok az zaman varken finansal bir sıfırlamaya zorluyor ve tasarruf sahiplerini bir dizi maliyetli finansal tuzağa maruz bırakıyor.
Bowling Green State Üniversitesi'nin araştırmasına göre, 50 yaş ve üstü kişilerin boşanma oranı şu anda boşanan nüfusun yaklaşık yüzde 40'ını oluşturuyor; bu oran 1990'da sadece yüzde 8'di. Bu eğilim, daha fazla emeklinin son on yıllarını yarıya inmiş varlıklarla, dağılmış planlarla ve hayatlarını tek başına yeniden inşa etme gibi göz korkutucu bir görevle geçirmesi anlamına geliyor.
En doğrudan darbe genellikle emeklilik hesaplarına vuruyor. Empower'a göre, 50'li yaşlarındaki bireyler için medyan 401(k) bakiyesi 251.758 dolardır. Bu tutarın yarıya indirilmesi, bir emekliyi yaklaşık 126.000 dolarla baş başa bırakıyor; bu, uzmanların muhafazakar bir yüzde 3,5 çekme kuralı çerçevesinde yıllık 50.000 dolarlık harcamayı desteklemek için gerekli olduğunu tahmin ettiği 1,43 milyon doların çok küçük bir kısmıdır. Birçokları için matematik acımasızdır. Emeklilik kaygısı üzerine yakın tarihli bir Reddit başlığındaki bir yorumcunun dediği gibi: "Emeklilik planım ölmek."
Demografik eğilimlerin ve finansal gerçekliğin bu çarpışması, giderek büyüyen bir yaşlı Amerikalı grubunu emekliliği ertelemeye, harcamaları kısmaya ve planladıklarından çok farklı bir gelecekle yüzleşmeye zorluyor.
74 yaşındaki Mark Sutton, 64 yaşında boşandığında, 1,1 milyon dolarlık 401(k) hesabı eski eşiyle paylaşıldı. Bu finansal gerileme, onu emekliliğini beş yıl erteleyerek 70 yaşına çekmeye zorladı. Telafi hükümleri de dahil olmak üzere katkı paylarını maksimize ederek, birikimlerini 2,3 milyon dolara çıkarmayı başardı.
Hikayesi, gecikmeli de olsa başarılı bir toparlanmayı vurguluyor. Ancak bu, nispeten güçlü bir noktadan başlamıştı. Amerikalıların çoğunluğu için başlangıç noktası çok daha düşüktür. 50'li yaşlardakiler için 251.758 dolarlık medyan 401(k) bakiyesi ile 1 milyon doların üzerindeki sürdürülebilir emeklilik hedefi arasındaki fark zaten bir uçurumdur. Bu medyan bakiyeyi yarıya indiren bir boşanma, sert önlemler alınmadan aradaki farkı pratik olarak aşılamaz kılıyor.
Varlıkların bölünmesinin ötesinde, boşanan emekliler genellikle beklenmedik vergi cezalarından oluşan bir mayın tarlasına düşüyorlar. 64 yaşında boşandıktan sonra Debi Petriscak, Kaliforniya'daki aile evini sattı. Satış, yaklaşık 200.000 dolarlık bir sermaye kazancı vergisi faturasına yol açtı; çünkü bekar bir beyanname sahibi olarak vergi muafiyeti 500.000 dolardan 250.000 dolara düşmüştü.
Finansal acı bununla da bitmedi. Ev satışından kaynaklanan gelir artışı, onu Medicare primleri için daha yüksek bir dilime itti; bu, Gelirle İlgili Aylık Ayarlama Tutarı (IRMAA) olarak bilinen az bilinen bir cezadır. Kiplinger'ın ayrıntılarıyla belirttiği gibi, eşiğin (şu anda bekar bir beyanname sahibi için 109.000 dolar) bir dolar bile üzerindeki bir gelir, iki yıl sonra yıllık binlerce dolarlık ek Medicare maliyetini tetikleyebilir. Petriscak için bu durum, Bölüm B ve D primlerinin iki katından fazla artmasına neden oldu.
Bu zorluklarla karşı karşıya kalan birçok boşanan emekli uyum sağlamaya zorlanıyor. Petriscak, çocuklarına yakın olmak için yüksek maliyetli Kaliforniya'dan Alabama'ya taşındı ve ipoteği ortadan kaldırmak için yeni bir ev için nakit ödeme yaptı. 71 yaşındaki Albert Ferreira evini sattı ve 55+ bir topluluğa dahil oldu; önceki sosyal çevresi eski eşinin ailesine bağlı olduğu için yeni aktiviteler aracılığıyla sosyal hayatını yeniden inşa etti. Şimdi 4.500 dolarlık aylık emekli maaşı ve Sosyal Güvenlik ödemesiyle yaşamak için bütçesini dikkatle ayarlıyor.
Bu hikayeler, nüfusun giderek büyüyen bir kesimi için yeni bir gerçeğin altını çiziyor. Sadece bir boşanmanın duygusal bedeliyle değil, aynı zamanda konut, vergiler ve varlık yönetimini içeren karmaşık finansal kararlar ağıyla, hem de daralmış bir zaman çizelgesinde mücadele ediyorlar. Birçokları için bu, uygulanabilir bir solo plan oluşturmak üzere finansal danışmanlar aramayı bir lüks olmaktan çıkarıp bir zorunluluk haline getiriyor.
Bu makale sadece bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi teşkil etmez.
