Freddie Mac, VantageScore 4.0'ı kabul ederek FICO'nun hakimiyetine meydan okuyor

Freddie Mac, konut kredisi yüklenimi için VantageScore 4.0'ı kabul etmeye başlayacak; bu, Fair Isaac Corp.'un (FICO) ABD konut finansmanı piyasasındaki uzun süreli monopolüne meydan okuyan ve milyonlarca potansiyel ev alıcısı için krediye erişimi genişletebilecek önemli bir değişimdir.

Freddie Mac'in Kıdemli Başkan Yardımcısı ve Tek Aileli Satın Almalardan Sorumlu Başkanı Sonu Mittal, "Bugünkü duyuruyla, zamanında kira ödeme geçmişi de dahil olmak üzere ek verileri içeren bir kredi puanı modelini kabul ediyoruz. Freddie Mac, konut finansmanı sistemi genelinde verimliliği sorumlu bir şekilde artırmaya kararlıdır" dedi.

Duyuru, Fair Isaac (FICO) hisselerinin %5,7 düşerek 978 dolara gerilemesine neden oldu. Bu hamle, Freddie Mac'i alternatif puanların kullanımını da onaylayan Federal Konut Finansmanı Kurumu (FHFA) ve Fannie Mae ile aynı hizaya getiriyor. Federal Konut İdaresi'nin (FHA) de aynı yolu izlemesi bekleniyor.

Bu politika değişikliğinin kredi puanlama sektöründe rekabeti artırması ve özellikle sınırlı geleneksel kredi geçmişine sahip olan daha fazla Amerikalı için ev sahibi olmayı bir gerçeklik haline getirmesi bekleniyor. Kira ödemeleri gibi alternatif verilerin dahil edilmesi, daha kapsayıcı ve öngörücü bir kredi değerlendirme çerçevesi oluşturmak üzere tasarlanmıştır.

Geçiş, onaylanmış kredi verenlere yönelik sınırlı bir kullanıma sunma ile başlayacak ve bu kurumların üçlü birleşik kredi raporu aracılığıyla VantageScore 4.0 ile klasik FICO puanı arasında seçim yapmalarına olanak tanıyacak. Bu başlangıç aşaması, daha geniş bir pazar uygulamasına geçmeden önce operasyonel hazırlığı sağlamak için tasarlanmıştır. Sınırlı kullanıma sunma kapsamına girmeyen kredi verenler klasik FICO modelini kullanmaya devam etmelidir.

Bu gelişme, 2018 Kredi Puanı Rekabet Yasası ile sağlamlaştırılan ve kredi puanlama piyasasında rekabeti teşvik etmeye yönelik yıllardır süren federal çabaların bir doruk noktasıdır. Kapsamlı testlerin ardından FHFA, 2022'de hem VantageScore 4.0 hem de FICO Score 10T'yi onayladı. FICO Score 10T için uygulama çalışmaları da devam etmekte olup, geçmiş verilerin bu yaz yayınlanması beklenmektedir.

Üç büyük kredi bürosunun (Equifax, TransUnion ve Experian) ortak girişimi olan VantageScore, trend olan kredi verilerini ve kira ile fatura ödemeleri gibi alternatif veri noktalarını kullanır. Bu, eski FICO modelleri altında "kredi görünmezliği" yaşayanlar da dahil olmak üzere daha geniş bir tüketici yelpazesini puanlamasına olanak tanır. Yeni modellerin temerrüt riski tahmininin doğruluğunu artırması ve zamanla hem kredi verenler hem de borçlular için maliyetleri düşürmesi beklenmektedir.

On yıllar boyunca Fannie Mae ve Freddie Mac, konut kredisi yüklenimi için yalnızca FICO puanlarını kullanarak rakipler için önemli bir giriş engeli oluşturdu. Freddie Mac'in bu son hamlesi, ABD konut piyasası için hem borç verme sektörü hem de tüketiciler için uzun vadeli etkileri olabilecek daha modernize ve rekabetçi bir kredi ortamına doğru atılmış büyük bir adımı simgeliyor.

Bu makale yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi teşkil etmez.