Các cơ quan quản lý Hoa Kỳ chấp thuận có điều kiện Ngân hàng Erebor do tỷ phú hậu thuẫn cho kinh tế tiền điện tử và đổi mới

Tóm tắt điều hành

Erebor, một ngân hàng mới được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư công nghệ nổi tiếng bao gồm Palmer Luckey và Joe Lonsdale, đã nhận được sự chấp thuận sơ bộ, có điều kiện từ các cơ quan quản lý Hoa Kỳ cho việc ra mắt. Với vốn ban đầu là 275 triệu USD, tổ chức này nhằm mục đích cung cấp dịch vụ ngân hàng cho "nền kinh tế đổi mới", đặc biệt nhắm mục tiêu vào các lĩnh vực như tiền điện tử, trí tuệ nhân tạo, quốc phòng và sản xuất, với trọng tâm vào hoạt động kinh doanh stablecoin để giải quyết khoảng trống ngân hàng do sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) vào năm 2023. Sự phát triển này được những người tham gia thị trường nhìn nhận với sự lạc quan thận trọng về sự hỗ trợ của tổ chức đối với ngành công nghiệp tiền điện tử.

Sự kiện chi tiết

Các cơ quan quản lý Hoa Kỳ đã cấp phê duyệt sơ bộ, có điều kiện cho việc thành lập Erebor, một tổ chức tài chính mới. Đồng sáng lập bởi Palmer Luckey và Joe Lonsdale, và được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư như Peter Thiel, Erebor đã huy động được 275 triệu USD vốn. Mục tiêu chiến lược của ngân hàng là phục vụ các doanh nghiệp và nhà đầu tư "nền kinh tế đổi mới", bao gồm các lĩnh vực như tiền điện tử, AI, quốc phòng và sản xuất. Ngân hàng này dự định nhấn mạnh các dịch vụ kỹ thuật số, trực tiếp giải quyết khoảng trống thị trường do SVB thất bại, với các hoạt động stablecoin được xác định là ưu tiên kinh doanh chính. Jacob Hirshman và Owen Rapaport được bổ nhiệm làm đồng Giám đốc điều hành, trong khi Luckey và Lonsdale sẽ không tham gia vào các hoạt động hàng ngày. Ngân hàng sẽ có trụ sở chính tại Columbus, Ohio, với một văn phòng bổ sung ở New York.

Phân tích cơ chế tài chính và dịch vụ

Erebor đã huy động được 275 triệu USD vốn hỗ trợ, tự định vị là một ngân hàng kỹ thuật số trị giá 2 tỷ USD. Tổ chức này đang theo đuổi giấy phép ngân hàng quốc gia với Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ, báo hiệu ý định hoạt động trong một khuôn khổ liên bang được quản lý. Erebor được thiết kế như một ngân hàng thương mại kỹ thuật số đầu tiên, cung cấp sự kết hợp các sản phẩm tiền gửi và cho vay thông thường cùng với các dịch vụ tiền ảo chuyên biệt. Các dịch vụ chính bao gồm lưu ký stablecoin và cho vay thế chấp bằng tiền điện tử. Ngân hàng rõ ràng có ý định nắm giữ stablecoin trên bảng cân đối kế toán của mình, hoạt động như một cổng được quản lý cho các giao dịch stablecoin. Chiến lược này nhắm mục tiêu vào thị trường stablecoin 150 tỷ USD mà theo báo cáo đang tăng trưởng 30% hàng năm.

Chiến lược kinh doanh và định vị thị trường

Chiến lược kinh doanh của Erebor tập trung vào việc phục vụ các lĩnh vực vốn bị các tổ chức tài chính truyền thống bỏ qua, đặc biệt là sau sự sụp đổ của SVB. Khách hàng mục tiêu của nó bao gồm các công ty khởi nghiệp, nhà phát triển AI, công ty quốc phòng và các doanh nghiệp tiền điện tử. Ngân hàng này nhằm mục đích khác biệt hóa bằng cách trở thành một tổ chức được quản lý, thận trọng và bản địa hóa tiền điện tử, một sự tương phản trực tiếp với những thách thức mà SVB phải đối mặt. Các hoạt động chỉ dựa trên kỹ thuật số của Erebor và sự tập trung vào các quy trình dựa trên blockchain dự kiến sẽ giảm chi phí chung, mang lại lợi thế chi phí so với các tổ chức kế thừa bị gánh nặng bởi các mô hình truyền thống. Việc ngân hàng theo đuổi giấy phép ngân hàng quốc gia phản ánh chiến lược nhằm đạt được sự linh hoạt về quy định trong khi tận dụng hiệu quả của tài sản kỹ thuật số, nhằm mục đích nuôi dưỡng lòng trung thành của khách hàng giữa các công ty công nghệ tìm kiếm sự minh bạch và tốc độ.

Hàm ý thị trường rộng lớn hơn

Sự chấp thuận có điều kiện của Erebor báo hiệu một sự tăng cường tiềm năng trong hỗ trợ thể chế cho ngành công nghiệp tiền điện tử, điều này có thể thu hút thêm vốn truyền thống vào không gian tài sản kỹ thuật số. Trong ngắn hạn, động thái này có thể củng cố niềm tin vào sự ổn định của cơ sở hạ tầng ngân hàng cho các doanh nghiệp tiền điện tử. Về lâu dài, trọng tâm của ngân hàng vào stablecoin phù hợp với các phát triển lập pháp gần đây, đặc biệt là Đạo luật G.E.N.I.U.S. (Đạo luật Hướng dẫn và Thiết lập Đổi mới Quốc gia cho Stablecoin Hoa Kỳ). Đạo luật này, được Tổng thống Trump ký thành luật, thiết lập một khuôn khổ liên bang để điều chỉnh "stablecoin thanh toán", yêu cầu hỗ trợ dự trữ 1:1 bằng tài sản thanh khoản, rủi ro thấp và cấm tạo ra lợi nhuận từ việc nắm giữ. Sự rõ ràng về quy định như vậy dự kiến sẽ thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi stablecoin và các tài sản kỹ thuật số khác. Định vị chiến lược của Erebor, đặc biệt trong môi trường các quy tắc lưu ký stablecoin và tiền điện tử của Hoa Kỳ đang phát triển, có thể cho phép nó nắm bắt lợi thế của người đi đầu và có khả năng tạo tiền lệ cho các sáng kiến ngân hàng tương tự trong hệ sinh thái Web3. Việc sử dụng stablecoin ngày càng tăng, như được thấy với các tài sản như USDC và Tether, cho thấy nhu cầu ngày càng tăng đối với các dịch vụ chuyên biệt mà Erebor dự định cung cấp.