Çin Halk Bankası Jiangsu Şubesi, KOBİ Finansman Girişimi İçin Blok Zincirinden Yararlanıyor

Olay Ayrıntıları

Çin Halk Bankası (PBOC) Jiangsu Şubesi, küçük ve mikro işletmelerin (KOBİ) finansman zorluklarını hafifletmeyi amaçlayan önemli bir girişim başlattı. Bu çaba, ticari verileri kredi sertifikalarına dönüştürmek için tasarlanmış yeni bir veri işbirliği altyapısı olan "güvenilir bir veri alanı" oluşturmaya odaklanmaktadır. Girişim, ekonomik kalkınma için gelişmiş finansal teknolojileri kullanmaya yönelik stratejik bir hamledir.

Finansal Mekanik ve Teknolojik Çerçeve

PBOC Jiangsu Şubesi tarafından geliştirilen "güvenilir veri alanı", blok zinciri, gizlilik hesaplama ve birleşik öğrenme dahil olmak üzere çeşitli son teknoloji ürünü teknolojileri entegre eder. Bu kombinasyon, veri paylaşımı ve kredi değerlendirmesi için güvenli ve şeffaf bir ortam oluşturmak üzere tasarlanmıştır. Blok zinciri teknolojisi, finansal işlemlerde güven oluşturmak için çok önemli olan yeni oluşturulan verilerin orijinalliğini ve değişmezliğini sağlayan dağıtılmış bir defter sağlar. Bu, aracılara olan ihtiyacı ortadan kaldırır ve veri bütünlüğünü artırır. KOBİ'ler için bu, aksi takdirde dağınık ve doğrulanmamış olabilecek operasyonel verilerinin, katılımcı düğümler tarafından güvenli bir şekilde bir araya getirilip onaylanabileceği ve böylece kredi başvuruları için güvenilir bir temel oluşturabileceği anlamına gelir.

Birleşik öğrenme, hassas verileri merkezileştirmeden birden fazla merkezi olmayan cihaz veya düğümde makine öğrenimi modellerinin eğitilmesine izin vererek önemli bir rol oynar. Bu yaklaşım, yüksek gizlilik standartlarını korurken, toplu zekanın kredi değerlendirmelerini bilgilendirmesini sağlar. Yüksek gizlilik ilkeleri, özel ticari bilgilerin güvende kalmasını sağlayan gelişmiş kriptografik kanıtlarla daha da desteklenmektedir. Bu çerçeve, verilerin kredi risk değerlendirmesi için işbirliği içinde analiz edilmesine olanak tanıyarak, daha önce yapılandırılmamış bilgileri teminat veya kredibilite kanıtı olarak hizmet edebilecek somut, doğrulanabilir varlıklara dönüştürür. Genel amaç, faturalar gibi kimliği doğrulanmış, blok zinciri tabanlı kayıtları kullanarak işletmelerin düşük maliyetli finansman ve hizmetler elde etmelerini sağlamaktır.

Piyasa Etkileri ve Daha Geniş Bağlam

PBOC Jiangsu Şubesi'nin girişimi, daha geniş finans sektörü ve Web3 teknolojilerinin benimsenmesi için önemli çıkarımlar barındırmaktadır. KOBİ'lerin karşılaştığı kredi açığını blok zinciri tabanlı bir çözüm aracılığıyla doğrudan ele alarak, merkez bankası şubesi kendini finansal inovasyonun ön saflarında konumlandırıyor. Bu strateji, özellikle ticaret finansmanı ve tedarik zinciri yönetimi gibi alanlarda güvenli, şeffaf ve verimli finansal hizmetler için blok zincirinden yararlanmaya yönelik daha geniş küresel eğilimle uyumludur.

Bu gelişme, Çin'de PBOC'nin finansal teknolojileri teşvik etme çabalarını hızlandırdığı daha büyük bir eğilimin parçasıdır. Örneğin, Dijital Para Birimi Araştırma Laboratuvarı, Nanjing'de belediye hükümeti ile ortaklaşa fintech geliştirmek için bir araştırma merkezi kurdu ve çeşitli hükümet departmanlarını, finans kurumlarını ve araştırma kuruluşlarını değişmez bir veri paylaşım dizisine entegre etmeyi amaçlıyor. Buna dijital Yuan prototipinin potansiyel testi de dahildir.

Küresel olarak, diğer düzenleyiciler ve finans kurumları da benzer fikirleri araştırıyor. Singapur'un Project Guardian ve Hong Kong'un Project Ensemble'ı, tokenize edilmiş varlık pilotlarını aktif olarak denemekte ve toptan ödeme altyapısı geliştirmektedir. Malezya da tokenizasyon için üç yıllık ulusal bir yol haritası başlattı. Bu paralel girişimler, uluslararası finans kuruluşları arasında blok zinciri ve Web3 teknolojilerinin finansal altyapıyı güçlendirme, veri güvenliğini artırma ve daha fazla finansal katılımı teşvik etme potansiyeli konusunda artan bir fikir birliğini vurgulamaktadır. PBOC Jiangsu Şubesi'nin bu hamlesi, geleneksel finansal sistemler içinde merkezi olmayan ve gizlilik koruyucu teknolojileri ana akım haline getirmeye yönelik somut bir adımdır ve KOBİ'ler gibi yetersiz hizmet alan segmentler için operasyonel verileri kredi artıran varlıklara dönüştürmek için bir model sunmaktadır.