Coinbase, ABD Hazine Bakanlığı'nı Yapay Zeka ve Blok Zinciri Analitiği ile Kripto AML'yi Modernize Etmeye Çağırıyor

Yönetici Özeti

Coinbase, ABD Hazine Bakanlığı'nın “Dijital Varlık İçeren Yasadışı Faaliyetleri Tespit Etmeye Yönelik Yenilikçi Yöntemler” hakkındaki Yorum Talebi'ne kapsamlı bir yanıt sundu. Önde gelen kripto para borsası, mevcut Banka Gizlilik Yasası (BSA) kurallarının dijital varlık alanı için güncel olmadığını savunuyor ve teknoloji odaklı uyumluluğa geçişi savunuyor. Teklif, daha sıkı, potansiyel olarak ters etki yaratacak düzenlemeler uygulamak yerine, kara para aklamayı önleme (AML) çabalarını geliştirmek için yapay zeka (AI), uygulama programlama arayüzleri (API'ler), merkezi olmayan kimlikler ve blok zinciri analizlerinin kullanılmasını vurguluyor. Bu duruş, şirketin gelişen dijital ortamda yasadışı finansal faaliyetlerle mücadelede inovasyonun çok önemli olduğu görüşüyle uyumlu.

Ayrıntılı Olay: Coinbase'in Teknoloji Odaklı AML Önerisi

Coinbase, ABD Hazine Bakanlığı'nı, AML ve yaptırım uyumluluk programlarında yapay zekayı sorumlu bir şekilde kullanan firmalar için düzenleyici "güvenli limanlar" oluşturmaya çağırıyor. Şirketin Baş Hukuk Sorumlusu Paul Grewal, “Kötü adamlar finansal suçlarda yenilik yaparken, iyi adamların da ayak uydurmak için yeniliğe ihtiyacı var” dedi. Teklif, bu güvenli limanların yönetişim, insan denetimi ve ölçülebilir sonuçlara öncelik vermesini, tek tip bir düzenleyici yaklaşımdan uzaklaşmasını tavsiye ediyor. Coinbase, yapay zekanın yanlış pozitifleri azaltabileceğini, gerçek zamanlı işlemeyi kolaylaştırabileceğini ve uyumluluk ekiplerinin daha yüksek riskli faaliyetlere odaklanmasını sağlayabileceğini savunuyor. Borsa, yapay zekanın izin verilen kullanımlarına ilişkin belirsizliğin, ABD firmalarını AML amaçları için teknolojiyi tam olarak kullanmaktan caydırdığını vurguladı.

yrıca, Coinbase, BSA standartları kapsamında müşteri kimlik tespiti için meşru yöntemler olarak merkezi olmayan kimliklerin ve sıfır bilgi kanıtlarının tanınmasını savunuyor. Ayrıca, geleneksel banka raporlama sistemlerine kıyasla yasa dışı akışları tespit etmek için daha etkili bir yaklaşım olarak işlemini tanı blok zinciri analizini de destekliyorlar. Şirket, 1970 tarihli bir yasa olan mevcut BSA'nın, suç ağlarını önemli ölçüde caydırmadan tüketici verilerini ifşa ederek düşük değerli raporlara ve aşırı veri toplamaya yol açtığını iddia ediyor.

Piyasa Etkileri

Coinbase'in teklifi, dijital varlıkların düzenleyici geleceğini şekillendirmeye yönelik stratejik bir çaba sinyali veriyor ve potansiyel olarak daha geniş Web3 ekosistemini ve kurumsal benimseme eğilimlerini etkiliyor. Teknoloji odaklı çözümleri savunarak, Coinbase, uyumluluğun kolaylaştırılabileceği ve inovasyonun teşvik edileceği bir ortam yaratmayı hedefliyor. Hazine Bakanlığı ile yürütülen bu diyaloğun sonucu, dijital varlık firmalarının AML yükümlülüklerini nasıl yöneteceğine dair emsaller oluşturabilir ve potansiyel olarak daha verimli ve daha az külfetli uyumluluk çerçevelerine yol açabilir. Merkezi olmayan kimliklerin ve blok zinciri analizlerinin tanınması, finans sektöründe bu teknolojilerin daha fazla geliştirilmesini ve benimsenmesini teşvik edebilir, düzenleyici denetimi sürdürürken kullanıcılar için güvenlik ve gizliliği artırabilir.

Uzman Yorumu

Coinbase'in Baş Hukuk Sorumlusu Paul Grewal, modern finansal suçlarla mücadele etmek için modern çözümlerin gerekliliğini vurguladı. Şirketin, Hazine'den yapay zeka kullanım durumları hakkında netlik, düzenleyici sandboxes aracılığıyla kamu-özel sektör işbirliği ile birleştiğinde, uyumluluk uygulamalarını ilerletmek için temel olduğu konumunu dile getirdi. Şirket, modern finansal suçların eşit derecede modern çözümler gerektirdiğini savunarak, karmaşık dijital varlık yasa dışı faaliyetlerini ele almada mevcut düzenlemelerin güncelliğini yitirmiş doğasını vurguluyor.

Daha Geniş Bağlam: Farklı Düzenleyici Yaklaşımlar

Coinbase'in Hazine Bakanlığı ile proaktif etkileşimi, Washington'da kripto denetimi hakkında devam eden tartışmaların ortasında gerçekleşiyor. Bu teklif, Senato Bankacılık Komitesi Demokratlarının merkezi olmayan finans (DeFi) aracılığıyla yasa dışı faaliyetleri önlemeyi amaçlayan yakın tarihli bir taslağıyla çelişiyor. Senato'nun DeFi teklifi, sektör liderlerinden eleştiri aldı; zira onlar, düzenleyici denetimi genişleterek, geliştiricileri finansal aracılar olarak etiketleyerek ve Hazine'ye protokolleri kısıtlama konusunda geniş yetki vererek DeFi ve cüzdan geliştirmeyi etkili bir şekilde yasaklayabileceği konusunda uyardılar. Bu, yaklaşımlardaki önemli bir farklılığı vurguluyor: Coinbase'in mevcut çerçeveler içinde yenilikçi, teknoloji destekli uyumluluğu savunması, yasa koyucu çabaların ise DeFi kuruluşları için yeni, potansiyel olarak kısıtlayıcı çerçeveler önermesi. Bu tartışmaların sonucu, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki dijital varlıklar için düzenleyici gidişatı belirleyecek ve hem sektör büyümesini hem de yatırımcı duyarlılığını etkileyecektir. Bu farklı yasama ve düzenleyici bakış açılarının yarattığı belirsizlik, dijital varlıklar için gelecekteki inovasyon ve uyumluluk standartlarına ilişkin karmaşık bir piyasa duyarlılığına katkıda bulunuyor. Coinbase'in önerdiği kamu-özel sektör işbirliği, bu rekabet eden vizyonları uyumlu hale getirmek ve sorumlu inovasyonu teşvik etmek için bir yol sunabilir.