찰스 슈왑과 피델리티, 13세부터 주식 거래 허용

증권업계의 거두 찰스 슈왑과 피델리티가 매 거래마다 부모의 승인이 필요 없는 13세 청소년용 계좌를 출시하며 차세대 투자자 확보를 위한 경쟁을 심화시키고 있습니다.

"수탁 계좌에서 아이는 승객입니다. 부모가 자녀를 위해 저축을 시작하는 방법이죠."라고 찰스 슈왑의 전무이사 겸 투자자 서비스 책임자인 조나단 크레이그(Jonathan Craig)는 말했습니다. "청소년 계좌를 통해 아이는 실제로 운전석에 앉게 됩니다."

새로운 서비스인 '슈왑 틴 인베스터(Schwab Teen Investor)'와 피델리티의 '유스 어카운트(Youth Account)'는 성인이 관리하는 전통적인 수탁 계좌에서 벗어나 청소년에게 직접적인 시장 접근 권한을 부여합니다. 부모가 자금을 조달하고 계좌를 감독하지만, 피델리티는 청소년만 거래할 수 있게 하는 반면 슈왑은 부모와 청소년 모두 거래를 실행할 수 있도록 허용합니다. 두 플랫폼 모두 옵션이나 미수 거래와 같은 위험한 활동은 제한합니다.

이러한 상품들은 미래의 고객을 일찍 확보하여 슈왑과 피델리티 같은 기업들의 장기적인 거래량을 늘리는 것을 목표로 합니다. 그러나 청소년 소유의 자산은 더 엄격하게 평가되기 때문에, 부모는 자녀의 금융 문해력을 보장하고 복잡한 세금 및 대학 학자금 지원 영향을 관리해야 하는 더 큰 부담을 안게 됩니다.

계좌 통제 및 투자 옵션

청소년 중심 투자 플랫폼의 주요 차이점은 젊은 투자자에게 부여되는 통제 수준입니다. 대부분의 증권사에서 이용 가능한 전통적인 수탁 계좌는 성인이 자녀를 대신해 전적으로 관리합니다. Greenlight와 같은 다른 핀테크 앱은 자녀가 거래를 요청할 수 있지만 부모가 이를 승인해야 합니다.

슈왑과 피델리티 계좌는 더 많은 독립성을 제공합니다. 부모가 계좌를 개설하고 모든 거래를 볼 수 있지만, 개별 거래나 출금을 거부할 수는 없습니다. 활동을 중단하는 유일한 방법은 계좌를 완전히 폐쇄하는 것입니다. 자녀에게 실제 돈에 대한 완전한 통제권을 주는 것을 우려하는 부모를 위해 E*Trade와 Webull을 포함한 일부 증권사는 시장을 시뮬레이션하는 모의 거래 계좌를 제공합니다.

위험을 완화하기 위해 슈왑과 피델리티의 새로운 청소년 계좌는 옵션, 레버리지 ETF 또는 미수 거래를 금지합니다. 손실은 계좌에 있는 가용 자금으로 제한됩니다. 투자 메뉴는 주로 미국 주식과 다양한 ETF 및 뮤추얼 펀드로 구성됩니다.

비용, 세금 및 학자금 지원

슈왑, 피델리티 및 전통적인 수탁 옵션을 포함한 이러한 계좌 대부분은 수수료나 최소 잔액 요구 사항이 없습니다. 슈왑은 청소년이 투자 과정을 완료하면 50달러 상당의 소수점 주식을 제공하여 학습을 장려합니다. Greenlight는 월 약 11달러부터 시작하는 구독 모델로 운영됩니다.

세금 목적상 자녀는 슈왑, 피델리티 및 전통적인 수탁 계좌의 소유자입니다. 2026년 기준으로 자녀의 투자 소득은 1,350달러까지 면세됩니다. 다음 1,350달러는 자녀의 낮은 세율로 과세됩니다. 그러나 2,700달러를 초과하는 소득은 '키디 택스(Kiddie Tax)'의 적용을 받아 부모의 높은 세율로 과세됩니다.

대학 학자금 지원에 미칠 수 있는 잠재적 영향도 중요한 고려 사항입니다. 이러한 계좌는 일반적으로 학생 자산으로 간주되며, 이는 학자금 지원 계산 시 부모 자산보다 더 무겁게 평가됩니다. 학생은 자신의 자산 중 더 높은 비율을 기여해야 할 것으로 예상되어 지원 금액이 줄어들 수 있습니다.

이 기사는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며 투자 조언을 구성하지 않습니다.