기후 리스크 증대로 미국 내륙 주택 보험료 91% 급등

새로운 분석에 따르면 미국 일부 내륙 주들의 주택 보험 비용이 해안 지역보다 훨씬 빠르게 상승하고 있으며, 우박과 바람 리스크가 시장을 재편함에 따라 아이오와주의 승인된 요율은 2021년 이후 91% 급증했습니다.

기후 연구 기업인 퍼스트 스트리트(First Street)의 수석 이코노미스트 제레미 포터(Jeremy Porter)는 월스트리트저널 보고서에서 "우리는 이제 고착화될 새로운 고물가 시대를 보고 있다"고 말했습니다.

저널이 보험사들의 신고 서류를 분석한 데이터는 역사적 추세의 극명한 반전을 보여줍니다. 허리케인이 잦은 플로리다주는 2021년 이후 요율이 35% 인상된 반면, 아이오와와 같은 주들은 심각한 뇌우 발생 빈도가 높아지면서 더 큰 타격을 받았습니다. 재난 모델링 업체인 베리스크(Verisk)는 현재 이러한 폭풍으로 인한 연간 잠재 보험 손실액을 약 600억 달러로 추정하고 있으며, 이는 불과 4년 전 모델링된 손실액의 거의 두 배에 달합니다. Hometap 설문조사에 따르면 이러한 압박은 2019년 이후 나타난 비모기지 주거 비용 35% 증가에 더해지고 있습니다.

이러한 변화는 한때 2차 위험으로 간주되었던 우박, 내륙 풍해, 산불 등이 이제 보험 비용의 주요 동인이 되었음을 시사하며, 이전에는 고액 보험료로부터 안전하다고 여겨졌던 지역의 수백만 주택 소유자들에게 영향을 미치고 있습니다. 이 트렌드는 해안의 전통적인 재난 지역을 훨씬 넘어서는 광범위한 리스크 재평가를 강요하고 있습니다.

변화하는 리스크 지형

수십 년 동안 허리케인은 미국 주택 보험료의 지배적인 요인이었습니다. 저널의 Insurify 데이터 분석에 따르면 주택 보험료가 가장 비싼 50개 군 중 46개 군에서 여전히 허리케인을 주요 위협으로 꼽고 있습니다.

그러나 그다음으로 비싼 50개 군에는 우박, 산불, 토네이도가 가장 큰 자연 위협인 오클라호마와 텍사스 지역이 포함되어 있습니다. 이는 파괴적인 우박 폭풍의 빈도와 심각성이 문서화된 대로 증가한 데 따른 것입니다. 베리스크의 롭 뉴볼드(Rob Newbold)는 "가장 큰 변화는 우박의 빈도와 영향력을 살펴보는 것이었다"고 말했습니다.

규제와 비용의 압박

주 단위의 규제는 주 경계선을 넘어서기만 해도 주택 소유자가 지불하는 금액에 큰 차이를 만듭니다. 테네시주 먼로 군의 40만 달러 주택에 대한 일반적인 보험료는 3,178달러로, 바로 인접한 노스캐롤라이나주 체로키 군의 유사한 주택 보험료(2,061달러)보다 50% 이상 높습니다. 노스캐롤라이나는 규제 당국이 요율 인상을 거부할 수 있는 11개 주 중 하나로, 이는 요율을 낮게 유지하지만 대형 보험사들이 캘리포니아와 같은 고위험 주에서 철수하는 결과를 낳기도 했습니다.

이러한 압박은 다른 비용 상승 요인과는 별개이지만 서로 결합되어 있습니다. 주택 가격은 2019년부터 2025년 초까지 60% 급등했으며, 인건비와 건축비 상승은 주택의 교체 가치를 직접적으로 높여 보험료를 인상시키고 있습니다.

데이터는 기후 관련 리스크가 더 널리 퍼짐에 따라 주택 소유자가 더 이상 지리적 요인만으로 보험 비용을 예측할 수 없음을 시사합니다. 투자자들은 새롭게 정의된 이 고위험 내륙 지역에서의 가격 전략과 리스크 노출에 대한 코멘트를 확인하기 위해 주요 손해보험사들의 향후 실적 발표를 주시할 것입니다.

이 기사는 정보 제공만을 목적으로 하며 투자 조언을 구성하지 않습니다.