コインベース、米国財務省にAIとブロックチェーン分析による暗号資産AMLの近代化を要請

エグゼクティブサマリー

コインベースは、米国財務省の「デジタル資産に関わる違法行為を検出するための革新的な方法」に関する意見募集に対して包括的な回答を提出しました。この主要な暗号資産取引所は、既存の**銀行秘密法（BSA）**の規則がデジタル資産分野には時代遅れであると主張し、テクノロジー主導のコンプライアンスへの移行を提唱しています。この提案は、より厳格で、潜在的に逆効果となる規制を導入するのではなく、人工知能（AI）、アプリケーションプログラミングインターフェース（API）、分散型ID、およびブロックチェーン分析を使用して、マネーロンダリング対策（AML）の取り組みを強化することに重点を置いています。このスタンスは、進化するデジタル環境における違法な金融活動との戦いにおいてイノベーションが不可欠であるという同社の見解と一致しています。

イベントの詳細：コインベースのテクノロジー主導型AML提案

コインベースは、米国財務省に対し、AMLおよび制裁コンプライアンスプログラムでAIを責任を持って展開する企業向けに、規制上の「セーフハーバー」を確立するよう強く求めています。同社の最高法務責任者であるポール・グレワルは、「悪者が金融犯罪において革新するなら、善人もそれについていくために革新する必要があります」と述べています。この提案は、これらのセーフハーバーがガバナンス、人間の監督、測定可能な結果を優先し、一律の規制アプローチから脱却することを推奨しています。コインベースは、AIが誤検出を減らし、リアルタイムの取引処理を容易にし、コンプライアンスチームがより高リスクの活動に集中できるようにすると主張しています。同取引所は、AIの許容される使用に関する不確実性が、米国企業がAML目的でテクノロジーを完全に活用することを妨げてきたことを強調しました。

さらに、コインベースは、BSA基準の下で顧客識別の合法的な方法として、分散型IDとゼロ知識証明の認識を提唱しています。彼らはまた、従来の銀行報告システムと比較して、不正な資金の流れを検出するためのより効果的なアプローチとして、取引履歴確認（KYT）ブロックチェーン分析を支持しています。同社は、1970年の法律である現在のBSAが、価値の低い報告書と過度なデータ収集につながり、犯罪ネットワークを著しく抑止することなく消費者のデータを漏洩させていると主張しています。

市場への影響

コインベースの提案は、デジタル資産の規制の未来を形成するための戦略的な取り組みを示しており、より広範なWeb3エコシステムと企業の導入トレンドに潜在的に影響を与える可能性があります。テクノロジー主導のソリューションを提唱することで、コインベースは、コンプライアンスを合理化し、イノベーションを奨励できる環境を育むことを目指しています。財務省とのこの対話の結果は、デジタル資産企業がAML義務をどのように管理するかの先例を設定し、より効率的で負担の少ないコンプライアンスフレームワークにつながる可能性があります。分散型IDとブロックチェーン分析の認識は、金融セクター内でのこれらのテクノロジーのさらなる開発と導入を促進し、規制監督を維持しながらユーザーのセキュリティとプライバシーを強化する可能性もあります。

専門家のコメント

コインベースの最高法務責任者であるポール・グレワルは、現代の金融犯罪と戦うための現代的なソリューションの必要性を強調しました。彼は、AIのユースケースに関する財務省からの明確さ、および規制サンドボックスを通じた官民協力が、コンプライアンスの実践を進める上で不可欠であるという同社の立場を明確にしました。同社は、現代の金融犯罪には同様に現代的なソリューションが必要であると主張し、高度なデジタル資産の違法活動に対処する上で現在の規制が時代遅れであることを強調しています。

より広範な背景：異なる規制アプローチ

コインベースと財務省との積極的な連携は、ワシントンで暗号資産の監督に関して進行中の議論の中で行われています。この提案は、分散型金融（DeFi）を通じた違法行為の防止を目的とした、上院銀行委員会の民主党による最近の草案とは対照的です。上院のDeFi提案は、業界リーダーから批判を浴びました。彼らは、規制監督を拡大し、開発者を金融仲介者として分類し、財務省にプロトコルを制限する広範な権限を付与することで、DeFiとウォレット開発を事実上禁止する可能性があると警告しました。これは、アプローチにおける重大な相違を浮き彫りにしています。すなわち、コインベースは既存のフレームワーク内で革新的でテクノロジーを活用したコンプライアンスを提唱する一方、立法努力はDeFiエンティティに対して新しい、潜在的に制限的なフレームワークを提案しています。これらの議論の結果は、米国のデジタル資産の規制の軌道を決定する可能性が高く、業界の成長と投資家の感情の両方に影響を与えるでしょう。これらの異なる立法および規制の視点によって生じる不確実性は、デジタル資産の将来のイノベーションとコンプライアンス基準に関する複雑な市場感情に寄与します。コインベースが提案する官民協力は、これらの競合するビジョンを調和させ、責任あるイノベーションを促進する道を提供する可能性があります。