英中銀、AIの急速な導入が金融システムに「システム的リスク」をもたらすと警告

イングランド銀行は、金融部門における人工知能の急速かつ無秩序な統合に警鐘を鳴らしており、それがシステム的危機に発展する可能性があると警告しています。

イングランド銀行（英中銀）は、金融機関によるAI採用の加速が重大なシステム的リスクをもたらす可能性があるという厳しい警告を発しました。その根拠として、最近のプライベート・クレジット市場におけるストレスが潜在的な不安定さの初期の兆候であると指摘しています。

英中銀は最新の金融安定報告書の中で、「金融機関は高度なAIの使用を拡大する意欲を強めており、それに伴うリスクは急速に高まる可能性がある」と述べています。

この警告は、AIの破壊的な可能性に対する投資家の不安が、すでにプライベート・クレジット分野の小口投資家向けファンドにおける解約の波につながっている中で出されました。中央銀行は、この圧力がより広範なプライベート・エクイティやクレジット市場に波及し、借り換えやその他の融資活動に影響を与えることを懸念しています。

さらに、専門住宅ローン会社MFSの最近の破綻が、この警告に拍車をかけています。この破綻により、複数の大手銀行が数億ポンドの損失を被り、高レバレッジや不透明な審査など、非銀行部門融資における重大な潜在的リスクが露呈しました。

MFSの失敗は、規制当局による監督問題を前面に押し出しました。貸し手自体は英中銀の直接の規制対象ではありませんでしたが、資金を提供していた伝統的な銀行は規制対象であり、急速に変化する複雑なAIシステムによって悪化しかねない規制の「死角」が浮き彫りになりました。

英中銀の懸念は、既存の、しばしば単純な脆弱性を指摘するサイバーセキュリティの専門家によっても共有されています。IBMのエグゼクティブ・パートナーであるセバスチャン・ウィアー氏は最近の討論会で、多くの侵害が依然として設定ミスのアプリケーションや脆弱な認証といった基本的な問題に起因していると指摘しました。これらの隙は、企業のデジタル攻撃対象領域を拡大させるガバナンスの不十分なAI導入によって、危険なほど増幅される可能性があります。

新たな脅威への対応として、英中銀当局者は現在、銀行部門向けの次回のストレステストにAI主導の雇用ショックを含めることを検討しており、より積極的な規制姿勢を示しています。また、同行の半年ごとの調査では、地政学的リスクがすでに過去最高水準に達しており、英国の金融システムにさらなる警戒が必要であることも示されています。

この記事は情報提供のみを目的としており、投資助言を構成するものではありません。