学生ローン見直しで300万人以上の高齢米国人の支払いが増加

連邦学生ローンを抱える62歳以上の米国人は現在300万人を超え、トランプ政権による7月1日発効のローン見直しで、彼らの月々の支払いは数百ドル増加する見込みだ。

教育省のデータによると、トランプ政権による7月1日発効の学生ローン見直しは、連邦学生債務を合計で1350億ドル以上抱える62歳以上の米国人300万人超の月々の支払いを押し上げることになる。

バーニー・サンダース上院議員は月曜日の声明で、「平均的な大学卒業生は、学生ローンの支払いが年間で最大4000ドル、月額約244ドル増えることになる」と述べ、支払額が「急騰」しようとしていると警告した。

教育省のデータによると、連邦学生ローンを抱えるベビーブーマー世代の平均残高は約45,000ドルで、24歳以下の借り手の平均13,800ドルの3倍以上となっている。62歳以上の借り手の数は2018年の180万人から現在では300万人超に急増した。今回の見直しにより、バイデン政権時代のSAVEプラン（一部の借り手の月々の支払いを約100ドルに抑えていた）は廃止され、30年間の支払い後にローン免除が受けられるRepayment Assistance Plan（RAP）に置き換えられる。

固定収入で暮らす高齢の借り手にとって、この変更はローンの支払いと生活必需品の間で困難な二者択一を強いられる可能性がある。ニュージャージー州の元ソーシャルワーカー、シャロン・ダーキーさん（72歳）は10万1000ドルの借金を抱えており、SAVEプラン下では約100ドルだった月々の支払いが、新プラン下では最大900ドルに跳ね上がる可能性があると見積もる。「家のローンよりも学生ローンの借金の方が多い」と彼女は語った。

教育省は今週、約720万人のSAVEプラン加入者に対し、90日以内に新しい返済プランを選択するよう通知を開始する。何もしなかった借り手は自動的に標準プラン（通常10年間の定額払い）に移行されるが、この仕組みは社会保障給付で暮らす退職者には手が届かない可能性がある。

この見直しは昨年成立した「One Big Beautiful Bill Act」に基づいて行われ、将来の高齢者債務の増加を鈍化させる可能性のある新たな借入限度額も導入する。子供のために借り入れた高齢米国人に多い借入源であるParent PLUSローンは、従来の授業料全額から、年間2万ドル、学生1人あたり合計6万5000ドルに上限が設定された。また、7月1日以降の新規ローンのほとんどには、生涯借入上限25万7500ドルが適用される。

危機に瀕する退職後の生活

連邦政府が所得連動型返済に大規模な変更を加えたのは、2015年にPay As You Earnプランが拡大された時が最後だった。その変更により、何百万人もの借り手の月々の支払いは減少した。今回の見直しはそれとは逆方向の動きであり、最も手頃な返済オプションを廃止し、擁護団体によれば債務不履行（デフォルト）を増加させるとされるプランに置き換えるものだ。

The Institute for College Access and Success（TICAS）は声明で、「借り手ができる最善の策は、情報を入手し、積極的に行動することだ」と述べ、RAPがデフォルトを急増させ、低所得の借り手に打撃を与える可能性があると警告した。TICASは、米国の中央値世帯では、新たな所得連動型プランの下で月々の支払いが400ドル増加すると試算している。

高齢の借り手にはさらなるリスクもある。債務不履行に陥った場合、社会保障給付、税還付金、賃金が差し押さえられる可能性がある。教育省のデータによると、高齢の借り手の間では延滞率がすでに急上昇しており、固定収入と医療費が支払いの継続を困難にしている。

メイン州オーバーンのロバート・リーさん（71歳）は、1997年に2人の子供の大学教育のためにParent PLUSローンで6万6000ドルを借り入れた。これまでに9万1000ドルを返済したが、まだ5万1000ドルの借金が残っている。「まるで映画『素晴らしき哉、人生!』のジミー・スチュワートの気分だ。生きているよりも死んでいる方が価値がある」と彼は語った。

これらの変更が発効する一方で、教育省は複数の法的異議申し立てに直面している。複数の非営利団体が新たなPublic Service Loan Forgiveness（公共サービスローン免除）規則を阻止する訴訟を起こしており、別の訴訟ではSAVEプランからの借り手の移行差し止めを求めている。また、擁護団体は昨年の大規模な人員削減後、教育省にこの移行を管理する能力があるかどうかについても懸念を表明している。

※本記事は情報提供のみを目的としており、投資助言を構成するものではありません。