Les retraits pour difficultés atteignent un record de 6 % alors que la tension financière s'accroît
Un record de 6 % des travailleurs affiliés aux plans 401(k) administrés par Vanguard Group ont effectué un retrait pour difficultés en 2025, signalant une pression financière croissante sur une partie des ménages américains. Ce chiffre est en hausse par rapport aux 4,8 % de 2024 et marque la sixième augmentation annuelle consécutive depuis 2018. Les données soulignent des besoins financiers aigus, les principales raisons des retraits étant la prévention de la saisie immobilière ou de l'expulsion et le paiement des frais médicaux. Le montant médian retiré était de 1 900 $.
Cette tendance suggère que, bien que les indicateurs économiques généraux tels qu'un faible taux de chômage semblent sains, un courant sous-jacent d'instabilité financière contraint davantage d'individus à liquider leur épargne à long terme pour des besoins de survie immédiats. Cela peut avoir des conséquences importantes, car les retraits sont soumis à l'impôt sur le revenu et souvent à une pénalité de 10 % pour les personnes de moins de 59 ans et demi, érodant de manière permanente la sécurité de la retraite.
Les soldes moyens des 401(k) augmentent de 13 % pour atteindre un record de 167 970 $
En contraste marqué avec l'augmentation des cas de difficultés, la santé financière globale des participants aux 401(k) semble robuste. Alimenté par des marchés boursiers nationaux et internationaux solides, le solde moyen des comptes a augmenté de 13 % en 2025 pour atteindre un record historique de 167 970 $. Cette croissance reflète non seulement les gains du marché, mais aussi l'amélioration des habitudes d'épargne.
Un record de 45 % des participants ont augmenté leur taux d'épargne en 2025, beaucoup par le biais de programmes d'escalade automatique. Cette double tendance de soldes croissants et de retraits croissants dépeint une image divergente du travailleur américain. Alors que beaucoup bénéficient d'un environnement d'investissement favorable, une minorité croissante subit une tension financière suffisamment grave pour nécessiter de puiser dans leur principal véhicule de retraite.
Les changements législatifs et l'inscription automatique alimentent la divergence
Plusieurs facteurs structurels contribuent à l'augmentation du nombre de retraits pour difficultés. Les actions du Congrès depuis 2018 ont facilité l'accès à ces fonds en supprimant l'exigence préalable de contracter un prêt 401(k). Plus récemment, une loi de 2022 a élargi la liste des raisons autorisées pour les retraits afin d'inclure les victimes de violence domestique et les personnes se trouvant dans des zones sinistrées déclarées par le gouvernement fédéral.
Simultanément, la prolifération de l'inscription automatique aux plans 401(k) a intégré davantage de travailleurs dans le système de retraite. En 2025, 61 % des plans d'employeurs chez Vanguard utilisaient l'inscription automatique, contre seulement 34 % en 2013. Bien que cette politique stimule l'épargne et la participation globales, elle signifie également que davantage d'individus ont un compte financé sur lequel puiser en cas d'urgence financière, contribuant ainsi à l'augmentation du nombre de retraits.
Edgen Stock·Mar 09 2026, 01:44