Public lance un agent d'IA pour automatiser les stratégies d'investissement
Public, une société de courtage privée, déploie une fonctionnalité permettant aux clients d'utiliser l'intelligence artificielle pour automatiser les tactiques d'investissement, une initiative qui la place en concurrence directe avec des rivaux tels que Robinhood et eToro qui développent des outils similaires. L'agent d'IA vise à donner aux investisseurs particuliers l'accès à des stratégies de trading automatisées basées sur des règles, une capacité autrefois largement confinée aux desks institutionnels.
« Vous construisez tout ce code, essentiellement, qui gère votre compte en arrière-plan », a déclaré Jannick Malling, co-PDG de Public. « Cela libère du temps d'une manière que je ne suis pas sûr que nous comprenions encore pleinement. C'est le tout début d'un changement de comportement que vous allez observer. »
Le nouvel agent peut être programmé pour effectuer des tâches telles que l'achat de puts de protection si les prix du pétrole montent en flèche, l'ajout d'un ordre stop-loss de 20 % sur les transactions, ou le balayage automatique des liquidités non investies vers des actifs à plus haut rendement comme les obligations. Avant la mise en service, les utilisateurs examinent et approuvent un flux de travail basé sur leurs instructions, qu'ils peuvent mettre en pause ou modifier à tout moment. Public a noté que l'agent a réussi huit examens de pratique de la Série 7, un test de qualification pour les courtiers.
Ce lancement s'inscrit dans le cadre d'une course plus large entre les courtiers pour intégrer l'IA, mais son succès dépendra de sa capacité à apporter une valeur tangible aux utilisateurs particuliers, et pas seulement une efficacité de type institutionnel. La question clé, comme noté lors de récentes auditions parlementaires sur la technologie financière, est de savoir si de tels outils élargissent l'accès d'une manière que les utilisateurs peuvent ressentir ou s'ils deviennent simplement une version plus complexe des fonctions existantes des applications de courtage.
Un domaine en expansion pour la finance assistée par l'IA
La poussée vers le trading géré par l'IA devient rapidement une caractéristique standard dans tout le secteur. L'année dernière, Robinhood a introduit une fonctionnalité pour construire des transactions à partir d'invites textuelles, tandis que la plateforme de trading numérique eToro a lancé un portefeuille géré où un agent d'IA exécute les transactions. La tendance s'étend au-delà des actions, avec des entreprises comme Conflux Capital, basée à Londres, lançant des plateformes pilotées par l'IA pour le trading automatisé de crypto-monnaies, selon une récente annonce de la société.
Ces plateformes signalent un changement significatif dans la gestion de patrimoine. Cependant, elles se concentrent principalement sur l'automatisation des stratégies au sein des classes d'actifs existantes et cotées en bourse. Bien que l'agent de Public puisse exécuter des types d'ordres sophistiqués, il opère dans le même univers d'actions et d'obligations déjà accessibles via des applications standards. La proposition de valeur principale est l'automatisation et l'efficacité, ce qui pourrait ne pas suffire à capturer un public grand public habitué à des interfaces de trading déjà simplifiées.
Infrastructure vs Accès réel
Le défi central pour la tokenisation et l'IA dans la finance est de prouver qu'elles offrent plus qu'une simple mise à niveau du back-office. Comme souligné lors d'une récente audition du comité des services financiers de la Chambre des représentants, un règlement plus rapide et une conformité programmable sont des avancées opérationnelles mais sont largement invisibles pour l'investisseur final. Pour les utilisateurs particuliers, le test est de savoir si le produit est plus facile à utiliser et s'il donne accès à des actifs qu'ils ne pouvaient pas atteindre auparavant.
C'est là que différents modèles de « démocratisation » de la finance émergent. Tandis que l'IA de Public automatise des actions, d'autres plateformes se concentrent sur l'ouverture de classes d'actifs entièrement nouvelles. EquiDeFi, par exemple, a construit une plateforme axée sur la conformité qui permet l'investissement direct des particuliers dans des sociétés privées pré-introduction en bourse, contournant les structures de fonds et les frais traditionnels. Selon la société, elle a lancé plus d'un milliard de dollars de nouvelles offres privées en 2025, attirant plus de 60 000 marques d'intérêt.
Cette distinction est critique. Automatiser une transaction sur une action publique est une évolution d'une capacité existante. Fournir un accès au crédit privé ou à des actions pré-IPO — des classes d'actifs historiquement inaccessibles au public — est une expansion structurelle de l'accès au marché. La croissance à long terme de la finance pilotée par l'IA dépendra probablement de sa capacité à réaliser ce dernier point, un exploit qui nécessite à la fois une innovation technologique et un cadre réglementaire clair. L'ensemble de l'écosystème, des applications grand public aux plateformes de marchés privés, est alimenté par un développement massif de l'infrastructure d'IA, comme en témoignent des accords tels que l'investissement récent d'un milliard de dollars d'Alpha Wave Global dans l'opérateur de centres de données Nxtra pour alimenter l'expansion liée à l'IA.
En fin de compte, le marché déterminera si les agents d'IA sont un changement révolutionnaire ou une fonctionnalité de niche. Pour Public et ses concurrents, le défi est de prouver que leur IA fait plus que simplement « acheter le creux » plus rapidement. Le succès repose sur la fourniture de nouvelles capacités et d'une valeur tangible que les investisseurs peuvent voir et utiliser, en allant au-delà de la logistique du marché pour changer ce qui est fondamentalement accessible à la propriété.
Cet article est destiné à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement.
Edgen Stock·Mar 31 2026, 11:05