Augustus, une entreprise de technologie financière axée sur les stablecoins et l'IA, a obtenu l'approbation conditionnelle de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) des États-Unis pour une licence de banque nationale et a levé 40 millions de dollars lors d'un nouveau tour de table.
« Les banques traditionnelles sont faites de papier, Augustus est fait de code », a déclaré Ferdinand Dabitz, PDG et cofondateur d'Augustus. « Il est évident que nous devons mettre à niveau la compensation pour l'ère de l'IA. Mais seul ce moment réglementaire unique, à l'intersection de l'innovation réglementaire financière américaine, du Genius Act et de l'IA, nous permet enfin de le faire. »
Le financement de 40 millions de dollars a été soutenu par Valar Ventures de Peter Thiel, Creandum, ainsi que par les fondateurs des sociétés de technologie financière Ramp, Deel et Circle. L'agrément de l'OCC est une étape importante, car moins de 10 licences de banques nationales de plein exercice ont été accordées aux États-Unis depuis 2010. Augustus rejoint un petit groupe de sociétés natives de la crypto, dont Anchorage Digital et BitGo, qui détiennent des licences fédérales.
L'approbation permet à Augustus d'établir Augustus Bank, N.A., se positionnant pour moderniser ce qu'elle appelle un système de distribution « défectueux » pour le dollar américain. L'entreprise soutient que si la demande mondiale de dollars est presque infinie, le modèle de compensation actuel, fermé 115 jours par an, est conçu pour les humains et est trop lent pour l'émergence de l'économie des agents (agentic economy) propulsée par l'IA.
À la tête de la banque nouvellement agréée, le cofondateur et Thiel Fellow de 25 ans Ferdinand Dabitz est en passe de devenir le plus jeune PDG d'une banque sous licence fédérale depuis plus de 140 ans.
Pour naviguer dans cet environnement réglementaire complexe, Augustus a réuni une équipe de cadres bancaires chevronnés. Greg Quarles, ancien PDG de Green Dot Bank et vétéran de 18 ans à l'OCC, occupera le poste de président de la banque. Il est rejoint par le directeur financier Joe Schenone, qui a précédemment aidé à transformer LendingClub et Smartbiz en banques, et par le directeur des risques Kyle Steed, ancien régulateur bancaire.
« Ma principale conclusion après 30 ans dans le secteur bancaire — dont 18 à l'OCC... est qu'il est incroyablement difficile de repenser la banque de l'intérieur », a déclaré M. Quarles. « Pour concevoir à nouveau la banque à partir des principes fondamentaux, il faut construire à partir de zéro. C'est pourquoi je suis fier de faire partie d'Augustus. »
La thèse centrale d'Augustus est que les agents d'IA auront besoin d'une banque « faite de code ». La société a construit un système bancaire de base exclusif conçu pour des flux de travail durables initiés par des agents, une rupture avec les systèmes hérités conçus pour les demandes humaines. L'adoption du GENIUS Act, qui permet aux banques d'interagir avec les stablecoins, fournit le cadre réglementaire pour ce nouveau modèle.
L'entreprise est déjà réglementée et opérationnelle pour la compensation en euros en Europe, desservant des clients tels que la plateforme d'actifs numériques Kraken. Avec l'agrément américain, Augustus pourra ajouter la compensation en dollars américains à sa plateforme, offrant des transactions 24h/24 et 7j/7 et un règlement programmable en temps réel.
Cette initiative intervient alors que l'infrastructure des devises occidentales fait face à une concurrence croissante de réseaux comme le système de paiement interbancaire transfrontalier (CIPS) de la Chine, qui connecte désormais 4 800 banques, et le futur système BRICS Pay. Augustus vise à garantir la domination des monnaies occidentales en modernisant leur infrastructure sous-jacente.
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