Des sénateurs américains présentent la loi STREAMLINE pour actualiser les seuils de déclaration de la loi sur le secret bancaire, facilitant la conformité pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies

Résumé Exécutif

Les sénateurs américains Tim Scott et Pete Ricketts ont présenté la loi STREAMLINE, proposant des mises à jour importantes des seuils de déclaration de la loi sur le secret bancaire. Cet effort législatif vise à réduire les charges de conformité pour les institutions financières, y compris les principales plateformes d'échange de cryptomonnaies telles que Coinbase et Kraken, suscitant un optimisme prudent au milieu des développements réglementaires en cours dans l'espace des actifs numériques.

La loi STREAMLINE : Dispositions clés

La « Streamlining Transaction Reporting and Ensuring Anti-Money Laundering Improvements for a New Era Act », ou loi STREAMLINE, vise à moderniser la loi sur le secret bancaire (BSA), un cadre établi il y a plus de 50 ans. Introduit par le président du Comité bancaire du Sénat, Tim Scott (R-S.C.) et le sénateur Pete Ricketts, le projet de loi cible spécifiquement les seuils de déclaration obsolètes. Les changements proposés incluent l'augmentation du seuil du Rapport de Transaction Monétaire (CTR) de son niveau actuel de 10 000 $ à 30 000 $. En outre, le projet de loi augmente les seuils du Rapport d'Activité Suspecte (SAR) pour les entreprises de services monétaires non bancaires de 2 000 $ à 3 000 $ et pour les transactions où une activité illégale est suspectée de 5 000 $ à 10 000 $. Une composante critique de la législation impose au Département du Trésor d'ajuster ces nouveaux seuils tous les cinq ans, en les indexant à l'indice des prix à la consommation pour tenir compte de l'inflation. Le sénateur Ricketts a déclaré que le projet de loi "réduit la bureaucratie pour les banques et les coopératives de crédit", tout en garantissant que "les forces de l'ordre disposent toujours des outils dont elles ont besoin pour faire leur travail".

Impact sur les institutions financières et les plateformes d'échange de cryptomonnaies

Les implications de la loi STREAMLINE sont particulièrement pertinentes pour les plateformes d'actifs numériques basées aux États-Unis. Actuellement, les plateformes d'échange de cryptomonnaies telles que Coinbase et Kraken sont soumises aux exigences de déclaration de la loi sur le secret bancaire. En augmentant les seuils CTR et SAR, la législation devrait réduire considérablement le fardeau administratif et les coûts de conformité associés à la déclaration des transactions pour ces entités. Par exemple, les transactions qui nécessitaient auparavant un CTR à 10 000 $ ne déclencheront désormais une déclaration qu'à 30 000 $, simplifiant les opérations et permettant potentiellement une allocation plus efficace des ressources au sein des départements de conformité. Cette modernisation reflète un changement potentiel vers une approche plus pragmatique des efforts de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) dans l'espace des actifs numériques, équilibrant la surveillance réglementaire et l'efficacité opérationnelle.

Paysage réglementaire plus large et sentiment du marché

Bien que la loi STREAMLINE offre un certain degré de soulagement, l'environnement réglementaire plus large des cryptomonnaies aux États-Unis reste dynamique et complexe. Cet effort législatif se déroule parallèlement aux discussions en cours concernant un projet de loi complet sur la structure du marché américain pour les actifs numériques. Des réunions récentes entre les démocrates du Sénat et les dirigeants de la cryptomonnaie ont mis en évidence de profonds désaccords politiques, en particulier concernant une proposition démocrate divulguée sur la finance décentralisée (DeFi). Cette proposition, critiquée par l'industrie pour potentiellement "interdire la DeFi", suggérait d'exiger que les applications DeFi frontales s'enregistrent auprès de la SEC ou de la CFTC et respectent des règles strictes de connaissance du client (KYC) et la surveillance du Trésor. De telles mesures étendraient considérablement le contrôle fédéral sur les plateformes décentralisées, contrastant avec des propositions telles que la loi CLARITY et la loi sur l'innovation financière responsable (RFIA), qui visent une classification des actifs et des cadres réglementaires plus clairs. La loi STREAMLINE représente une tentative ciblée de modernisation réglementaire dans les cadres existants, mais l'impasse continue sur une législation plus large sur la structure du marché contribue à un sentiment de marché incertain mais prudemment optimiste pour l'écosystème Web3. L'industrie anticipe que l'adoption d'une législation plus complète sera cruciale pour favoriser la croissance à long terme et les tendances d'adoption par les entreprises dans le secteur des actifs numériques.