Shenzhen Facilite les Premiers Prêts Personnels Transfrontaliers Vérifiés par Blockchain pour les Résidents de Hong Kong

Résumé Exécutif

Shenzhen a émis les premiers prêts personnels aux résidents de Hong Kong en Chine continentale, en utilisant la technologie blockchain via la plateforme de vérification de données transfrontalières Shenzhen-Hong Kong pour vérifier les données de crédit, résolvant ainsi les défis de financement transfrontalier précédents.

L'Événement en Détail

Les premiers prêts personnels pour les résidents de Hong Kong en Chine continentale, spécifiquement Shenzhen, ont été déboursés, marquant une percée dans le programme pilote financier transfrontalier Shenzhen-Hong Kong. Cette initiative, rapportée par CCTV et lancée le 3 octobre 2025, exploite une technologie blockchain innovante pour vérifier efficacement les données de crédit des résidents de Hong Kong. Cela répond directement au défi de longue date du financement transfrontalier pour les personnes n'ayant pas d'historique de crédit continental. Trois jeunes résidents de Hong Kong travaillant à Shenzhen ont été les premiers bénéficiaires de ce pilote, qui vise à rationaliser les services financiers pour ceux qui vivent et travaillent entre les deux régions. La Plateforme de Vérification de Données Transfrontalières Shenzhen-Hong Kong (DVP), officiellement lancée en mai 2024 et co-exploitée par WeBank Technology Services, est au cœur de ce développement.

Mécanismes Financiers

Le mécanisme financier essentiel derrière ce pilote est l'utilisation par le DVP de la technologie blockchain pour une vérification sécurisée des données de crédit. La plateforme permet une validation fiable des données personnelles et d'entreprise via la vérification basée sur le hachage, et ce, sans transférer ni stocker aucun fichier de données original. Cette méthode garantit la confidentialité et la sécurité des données tout en permettant des contrôles d'authenticité des documents. Les caractéristiques d'immuabilité et de traçabilité inhérentes à la technologie blockchain soutiennent la portabilité des données conformément aux exigences réglementaires des deux juridictions. Le DVP collabore avec des fournisseurs de données faisant autorité en Chine continentale dans des secteurs tels que la finance et les services publics pour vérifier des documents tels que les rapports de crédit personnels et d'entreprise et les relevés bancaires. De plus, le DVP est le premier service de vérification de données transfrontalières connecté à l'Interface de Données Commerciales (CDI) de l'Autorité Monétaire de Hong Kong (HKMA), un pilier clé de la stratégie "Fintech 2025" de la HKMA visant à renforcer l'inclusion financière par le partage de données sécurisé et efficace. Cette intégration permet aux banques de Hong Kong d'améliorer l'évaluation des risques et l'expérience utilisateur pour les services financiers transfrontaliers via un canal conforme.

Stratégie Commerciale et Positionnement sur le Marché

Cette initiative représente une démarche stratégique vers une intégration financière plus profonde entre Hong Kong et la Chine continentale, positionnant les deux régions à l'avant-garde de l'innovation financière numérique. Elle soutient directement l'ambition déclarée de Hong Kong de devenir un hub Web3 mondial, en soulignant des cadres réglementaires robustes pour les actifs virtuels. L'approche du DVP, qui utilise la blockchain pour la vérification de crédit, s'aligne sur la tendance mondiale plus large d'utiliser la technologie de registre distribué (DLT) pour surmonter les goulots d'étranglement financiers traditionnels, de manière similaire aux initiatives de notation de crédit basées sur la blockchain à l'échelle mondiale qui visent à résoudre l'exclusion financière pour les personnes sans historique financier conventionnel. Le pilote crée un précédent pour la vérification transfrontalière nord des données de crédit des résidents de Hong Kong, réduisant considérablement le seuil de financement transfrontalier et offrant des services financiers pratiques, inclusifs et efficaces. Liu Rong, responsable de l'innovation des scénarios commerciaux à la branche Qianhai de l'ABC, a souligné le rôle de la plateforme dans la résolution des goulots d'étranglement de vérification des données et la fourniture de services aux Hongkongais et aux entreprises à Shenzhen.

Implications Plus Larges sur le Marché

La mise en œuvre réussie des prêts transfrontaliers vérifiés par blockchain a des implications significatives pour l'écosystème Web3 plus large et l'adoption de la DLT par les entreprises. Elle démontre une application pratique et réelle de la technologie blockchain dans la finance traditionnelle, ce qui est considéré favorablement pour une adoption plus large. Le DVP prévoit de s'étendre à des scénarios supplémentaires, notamment le règlement du commerce transfrontalier et la gestion de patrimoine, encourageant davantage d'institutions financières à participer. Cette expansion pourrait créer un précédent pour une adoption plus large de la blockchain dans la vérification d'identité et de crédit dans différentes juridictions, rationalisant potentiellement les services financiers internationaux et promouvant l'innovation financière numérique. Les initiatives en cours de la HKMA, telles que le Projet Ensemble pour le CBDC de gros et le Programme Pilote e-HKD, soulignent davantage l'engagement de Hong Kong à tirer parti des technologies Web3 et blockchain pour innover son secteur financier et renforcer sa position dans l'économie numérique mondiale. L'intégration de la DLT dans l'infrastructure financière établie, comme l'illustre le plan de Swift d'ajouter un registre partagé basé sur la blockchain à son infrastructure d'ici septembre 2025, signale un changement systémique vers une plus grande interopérabilité et efficacité dans les transactions financières mondiales.

Commentaire d'Expert

Eddie Yue, directeur général de la HKMA, a souligné l'engagement de la ville envers l'innovation en matière d'infrastructures financières, ce qui s'aligne directement avec les objectifs du DVP et sa connexion au CDI. Le DVP, co-exploité par la Bourse Internet de Chine (Qianhai) (CNIX), Shenzhen Credit Service Co. Ltd et WeBank Technology Services, est envisagé comme une infrastructure de données transfrontalières de nouvelle génération. Huiya Yao, responsable de l'innovation Fintech chez WeBank, a partagé que le DVP vise à intégrer des sources de données plus diverses, approfondissant la connectivité des données dans la Grande Baie, renforçant ainsi la vision à long terme de cette solution basée sur la blockchain pour faciliter les flux financiers transfrontaliers.