Le Département des services financiers de l'État de New York a imposé aux banques impliquées dans les activités de monnaie virtuelle d'adopter l'analyse de la blockchain pour lutter contre les flux financiers illicites et renforcer la conformité réglementaire.

Résumé Exécutif

Le Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS) a publié des directives ordonnant aux institutions bancaires impliquées dans les opérations de monnaie virtuelle d'intégrer des outils d'analyse de la blockchain. Cette directive vise à atténuer les activités illicites telles que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et l'évasion des sanctions, protégeant ainsi l'intégrité de l'écosystème financier. Il est prévu que ces directives augmentent l'adoption des technologies de conformité au sein de la finance traditionnelle, établissent un précédent pour la réglementation des actifs numériques et augmentent potentiellement les coûts opérationnels pour les institutions financières.

L'événement en détail

Mercredi, le NYDFS a conseillé aux banques d'exploiter l'analyse de la blockchain pour une gestion complète des risques dans leurs transactions de monnaie virtuelle. Ces directives s'appuient sur une déclaration de 2022 qui encourageait les entreprises de cryptomonnaie à New York à utiliser des technologies similaires. La Surintendante Adrienne Harris a souligné la nécessité d'adaptabilité, déclarant : « Alors que les institutions bancaires traditionnelles s'étendent aux activités de monnaie virtuelle, leurs fonctions de conformité doivent s'adapter, intégrant de nouveaux outils et technologies pour atténuer des risques nouveaux et différents. » Le département a souligné que ces outils sont cruciaux pour identifier et atténuer les menaces nouvelles et évolutives posées par les technologies émergentes. Les applications spécifiques incluent le filtrage des portefeuilles clients pour les risques, la vérification des fonds impliquant les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), la surveillance de l'exposition aux activités illicites et l'augmentation des contrôles de diligence raisonnable pour évaluer l'activité des clients.

Implications pour le marché

Cette action réglementaire devrait influencer de manière significative le paysage opérationnel des institutions financières à New York, les obligeant à investir et à intégrer des technologies de conformité avancées. Bien que cela puisse potentiellement augmenter les frais d'exploitation, la surveillance renforcée est conçue pour favoriser une plus grande légitimité et sécurité au sein du secteur des actifs numériques. Cette initiative crée un précédent pour la manière dont les banques traditionnelles aborderont la conformité des actifs numériques, ce qui pourrait être reproduit par d'autres organismes de réglementation à l'échelle mondiale. Le sentiment du marché reste incertain, équilibrant les charges potentielles de conformité et les avantages de directives réglementaires plus claires et d'une réduction des activités financières illicites.

Contexte plus large

La directive du NYDFS s'aligne sur une attention mondiale croissante portée à la réglementation de l'écosystème des actifs virtuels en plein essor, au milieu d'une augmentation documentée des activités financières illicites. Les rapports indiquent que les groupes criminels, les organisations terroristes et les entités sanctionnées exploitent de plus en plus les actifs numériques. Par exemple, en 2024, l'EIIL-K aurait utilisé des actifs virtuels pour des transferts organisationnels et des dons. Le Département du Trésor américain a sanctionné les bourses de cryptomonnaies russes Garantex et Grinex pour avoir facilité plus de 100 millions de dollars de transactions illégales et d'évasion de sanctions. De plus, les analyses montrent que plus de 21 milliards de dollars ont été déplacés par des criminels via des échanges décentralisés, des ponts inter-chaînes et des services d'échange, une partie importante étant liée aux piratages nord-coréens et aux services de cryptomonnaies iraniens sous sanctions. Cela nécessite des réponses réglementaires et d'application de la loi sophistiquées. Les directives du NYDFS reflètent des efforts internationaux plus larges, notamment le règlement MiCA de l'UE sur les marchés des crypto-actifs, les révisions de la « Règle de voyage » du Groupe d'action financière (GAFI) et les règles de capital du Comité de Bâle pour les crypto-actifs, toutes visant à établir des cadres robustes pour lutter contre la criminalité financière et améliorer l'intégrité du marché dans l'espace des actifs numériques en évolution rapide.