Banco Inter, Chainlink Achèvent un Projet Pilote de Commerce CBDC Transfrontalier avec les Banques Centrales du Brésil et de Hong Kong

Résumé Exécutif

Banco Inter et Chainlink, en collaboration avec la Banque Centrale du Brésil et l'Autorité Monétaire de Hong Kong, ont mené à bien un projet pilote de règlement du commerce transfrontalier basé sur la blockchain, démontrant une efficacité accrue et une réduction des risques.

Cette initiative a utilisé le réseau CBDC Drex du Brésil et la plateforme Ensemble de Hong Kong pour simuler les règlements des transactions d'exportation. Chainlink a fourni la couche d'interopérabilité, connectant les environnements blockchain distincts et facilitant les transferts de titres automatisés via des contrats intelligents, s'adressant au secteur primaire et visant à bénéficier aux petites et moyennes entreprises (PME).

L'Événement en Détail

Le pilote a impliqué Banco Inter, Chainlink, la Banque Centrale du Brésil (BCB), l'Autorité Monétaire de Hong Kong (HKMA), Standard Chartered, le Global Shipping Business Network (GSBN) et 7COMm. Son objectif était d'expérimenter les processus de financement du commerce international pour le secteur primaire, ciblant spécifiquement les petites et moyennes entreprises engagées dans l'exportation de matières premières.

Techniquement, la plateforme a testé des transactions programmables de Livraison Contre Paiement (DvP) et des transactions Paiement Contre Paiement (PvP) transfrontalières. Ces modèles sont conçus pour permettre des paiements conditionnels et échelonnés, fonctionnant dans le cadre de la Phase 2 de l'initiative Drex Monnaie Numérique de Banque Centrale (CBDC) du Brésil. Le système a simulé le règlement des exportations entre le réseau Drex du Brésil et le réseau Ensemble de Hong Kong.

L'infrastructure de Chainlink a été essentielle pour connecter ces deux environnements blockchain distincts, facilitant les transferts fluides de fonds et d'enregistrements d'actifs à travers les juridictions dans un seul flux de travail automatisé. Parallèlement, GSBN était responsable de l'enregistrement du changement de registre des titres du connaissement électronique (eBL) tout au long du processus de paiement. Cette collaboration a marqué la première fois qu'un registre de titres basé sur la blockchain était intégré à une infrastructure de paiement inter-chaînes via un seul flux de travail automatisé.

Bruno Grossi, responsable des actifs numériques chez Banco Inter, a déclaré : « Banco Inter exploite Chainlink pour connecter la BCB, la HKMA et les plateformes de financement du commerce afin de construire un écosystème financier plus connecté. »

Implications pour le Marché

Ce projet pilote démontre le potentiel d'avancées significatives dans le financement du commerce international. En tirant parti de la technologie blockchain et des MNBC, l'initiative vise à réduire les coûts de transaction, à minimiser les risques opérationnels et à améliorer la coordination au sein de l'écosystème commercial mondial. L'automatisation des transferts de titres via des contrats intelligents et l'activation des paiements programmables contribuent à une plus grande efficacité et transparence.

Pour les petites et moyennes entreprises (PME), les implications sont particulièrement importantes. Le système est conçu pour réduire les coûts et les risques, ouvrant potentiellement des marchés internationaux auparavant difficiles d'accès. Les fonds tokenisés, comme on le voit dans des études similaires, peuvent offrir des règlements quasi instantanés et des frais de transaction considérablement plus bas, ce qui est très bénéfique pour les PME impliquées dans les transactions transfrontalières, simplifiant les paiements aux fournisseurs et la collecte des revenus de l'étranger. La capacité de transaction 24h/24 et 7j/7 inhérente aux systèmes basés sur la blockchain permet également aux PME de gérer leur trésorerie plus efficacement et de répondre rapidement aux changements du marché.

Les conclusions s'alignent sur des discussions industrielles plus larges, telles qu'une étude menée par des membres du secteur des services financiers américains. Cette étude a simulé avec succès les paiements interbancaires nationaux et transfrontaliers en utilisant la technologie du grand livre partagé, identifiant son potentiel à soutenir l'innovation en matière de paiement en offrant la finalité du règlement, une source de vérité commune, des données de transaction standard et la confidentialité. L'étude a conclu qu'un système de paiement en dollars mondial, quasi en temps réel, 24h/24 et 7j/7, pourrait être fourni via le concept du Réseau de Responsabilité Réglementée (RLN), une infrastructure de paiement théorique pour les actifs numériques réglementés.

Contexte Plus Large et Alignement Stratégique

La collaboration entre Banco Inter, Chainlink et les banques centrales du Brésil et de Hong Kong s'inscrit dans une tendance mondiale croissante de modernisation de l'infrastructure financière par le biais de la blockchain et des actifs numériques. Les initiatives de monnaie numérique de banque centrale, telles que le projet Drex du Brésil, explorent activement la manière dont les MNBC peuvent améliorer les systèmes financiers.

À Hong Kong, l'Autorité Monétaire de Hong Kong (HKMA) a positionné la tokenisation comme un pilier essentiel de sa stratégie Fintech 2030. Le projet Ensemble de la HKMA vise spécifiquement à piloter des transactions en valeur réelle en utilisant l'e-HKD, les dépôts tokenisés et les stablecoins réglementés pour le règlement des actifs tokenisés. La HKMA est en discussion avec ses homologues au Brésil et en Thaïlande pour déployer la blockchain et la tokenisation pour le financement du commerce transfrontalier, avec des objectifs explicites de réduction des coûts de transaction et d'accélération des délais de règlement à l'aide de la technologie du registre distribué.

L'implication de Chainlink souligne son rôle stratégique en tant que couche d'interopérabilité dans l'écosystème multi-chaînes en pleine croissance. Son Protocole d'Interopérabilité Inter-Chaînes (CCIP) permet le mouvement sécurisé et sans permission des actifs et des données entre des réseaux blockchain disparates, ce qui en fait un composant essentiel pour connecter diverses initiatives MNBC et plateformes blockchain d'entreprise. Ce positionnement lui permet de servir d'infrastructure inter-chaînes canonique, élargissant la portée et la liquidité à travers différents écosystèmes Web3.

Ce pilote représente une étape tangible vers un système financier mondial plus intégré et efficace, démontrant l'application pratique de la technologie blockchain avancée dans des domaines financiers traditionnels comme le financement du commerce. Il souligne l'alignement stratégique des institutions financières et des banques centrales dans l'exploitation de la technologie du registre distribué pour surmonter les frictions existantes en matière de paiements transfrontaliers et améliorer l'accessibilité au marché.