Fintech Yendo asegura $50 millones en financiación Serie B, apunta a la expansión de su banco digital impulsado por IA

Fintech Yendo asegura $50 millones para avanzar en su plataforma de crédito impulsada por IA

Yendo, la innovadora fintech especializada en crédito garantizado por vehículos, anunció el cierre exitoso de una ronda de financiación Serie B de $50 millones el 9 de octubre de 2025. Esta importante inyección de capital está destinada a impulsar a Yendo más allá de sus ofertas actuales de préstamos garantizados, acelerando su objetivo estratégico de establecer un banco digital impulsado por IA adaptado a millones de estadounidenses desatendidos por las instituciones financieras convencionales. La ronda de financiación contó con la participación de un notable consorcio de inversores, incluyendo Spice Expeditions, Autotech Ventures, FPV Ventures, Pelion Venture Partners y el prominente inversor Mark Cuban, junto con Clocktower Technology Ventures.

Inversiones estratégicas impulsan la visión del banco digital impulsado por IA de Yendo

Esta sustancial inversión subraya una fuerte confianza en la tecnología y el modelo de negocio propietarios de Yendo. Como parte de la ronda Serie B, Logan Green, cofundador de Lyft y socio de riesgo en Autotech Ventures, está programado para unirse a la junta directiva de Yendo, una medida que proporciona orientación estratégica de un líder experimentado en servicios al consumidor de alto crecimiento y basados en tecnología. La innovación central de Yendo radica en sus sistemas de IA patentados, que están diseñados para desbloquear más de $4 billones en activos de consumo no utilizados —principalmente de la equidad de vehículos y viviendas— para proporcionar acceso a productos de crédito típicamente reservados para clientes preferenciales. Estas capacidades de IA automatizan procesos críticos como la suscripción, la verificación de activos y la presentación de gravámenes en cuestión de segundos, procesos que históricamente consumían semanas y costos considerables para los prestamistas tradicionales. Esta automatización reduce drásticamente los costos de originación hasta en un 95%, lo que permite a Yendo servir de manera rentable a un segmento demográfico a menudo ignorado por los bancos tradicionales. La compañía informa haber ahorrado ya a sus clientes más de $200 millones en intereses y tarifas, ofreciendo límites de crédito hasta ocho veces más altos que las tarjetas garantizadas estándar y ampliando el acceso a crédito asequible para los 65 millones de estadounidenses sin productos de crédito convencionales.

Dinámica del mercado: Crecimiento de la Fintech y desafíos bancarios tradicionales

La inversión en Yendo se produce dentro de un panorama financiero dinámico caracterizado por un crecimiento acelerado de la fintech y una creciente presión competitiva sobre los modelos bancarios tradicionales. En 2024, los ingresos globales de las empresas fintech aumentaron un 21%, un ritmo tres veces más rápido que el sector financiero en general. Esto contrasta con el crecimiento general del 6% del sector de servicios financieros. Las fintechs que cotizan en bolsa también demostraron una rentabilidad sólida, con un 69% reportando ganancias en 2024, frente a menos del 50% el año anterior, y los márgenes EBITDA promedio mejorando del 12% al 16%. Los bancos tradicionales están luchando por retener cuota de mercado, particularmente porque el 85% de su crecimiento sigue vinculado a los ingresos por intereses netos (NII), que enfrenta una presión continua. Este entorno subraya la necesidad de que los bancos se digitalicen agresivamente, aprovechen la IA para centrarse en el cliente, desarrollen modelos de negocio especializados y se involucren estratégicamente con el ecosistema fintech en evolución para evitar la marginación.

Navegando el panorama regulatorio para la IA en los préstamos

A medida que los bancos digitales impulsados por IA como Yendo amplían el acceso al crédito, operan bajo un escrutinio regulatorio creciente. Los reguladores federales emitieron aproximadamente 173 acciones de aplicación públicas contra los proveedores de servicios financieros en 2024, con 44 más para mayo de 2025, lo que destaca una mayor atención a las áreas donde la tecnología, las expectativas del consumidor y las prácticas comerciales agresivas se cruzan. Las principales áreas de alto riesgo que exigen un enfoque de cumplimiento para los préstamos impulsados por IA incluyen la discriminación en los préstamos impulsada por IA, los préstamos depredadores de pequeños dólares y las violaciones de la privacidad de los datos. Persisten las preocupaciones con respecto a los sistemas automatizados que pueden tomar decisiones sesgadas, incluso de forma involuntaria, y la falta de un razonamiento transparente para las denegaciones de crédito. Un estudio de 2023 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) indicó que más del 60% de las decisiones de crédito basadas en IA carecían de un razonamiento explicable para los equipos de cumplimiento. Además, la privacidad de los datos es una preocupación importante, con una auditoría de 2024 de la CFPB que encontró que 1 de cada 4 aplicaciones fintech no obtuvo el consentimiento adecuado antes de recopilar datos financieros sensibles. El panorama regulatorio enfatiza que los marcos de cumplimiento sólidos no son meros costos, sino imperativos estratégicos para evitar sanciones financieras sustanciales y mantener la confianza del consumidor.

Perspectivas: Ampliación del acceso y adaptación regulatoria en finanzas digitales

De cara al futuro, Yendo se está preparando para una ola de nuevos lanzamientos de productos en el cuarto trimestre de 2025, avanzando en su visión de construir un banco digital inclusivo para la mayoría desatendida. La continua afluencia de capital a las fintechs impulsadas por IA significa una tendencia del mercado hacia el aprovechamiento de la innovación tecnológica para abordar las necesidades financieras insatisfechas. Sin embargo, el camino a seguir para estas empresas, incluida Yendo, requerirá una navegación meticulosa de un entorno regulatorio en evolución. Las estrategias proactivas para abordar el sesgo algorítmico, garantizar una privacidad de datos estricta y mantener la protección del consumidor serán fundamentales para un crecimiento sostenible y la aceptación del mercado. El cambio continuo hacia una mayor responsabilidad y explicabilidad en los sistemas de IA para la toma de decisiones financieras sugiere que el éxito futuro en este sector se definirá no solo por la destreza tecnológica, sino también por un compromiso inquebrantable con las prácticas éticas y conformes.