Un nuevo análisis muestra que los costes de los seguros de hogar en algunos estados del interior de EE. UU. están aumentando de forma drásticamente más rápida que en las zonas costeras; las tarifas aprobadas en Iowa han subido un 91% desde 2021, a medida que los riesgos de granizo y viento reescriben el mercado.
"Estamos viendo un nuevo nivel de precios, más alto, que ha llegado para quedarse", afirmó Jeremy Porter, economista jefe de la firma de investigación climática First Street, en un informe de The Wall Street Journal.
Los datos, procedentes de un análisis del Journal sobre las presentaciones de las aseguradoras, muestran una inversión total de las tendencias históricas. Mientras que Florida, propensa a los huracanes, experimentó un aumento del 35% en las tarifas desde 2021, estados como Iowa se han visto más afectados por la creciente frecuencia de tormentas eléctricas severas. La firma de modelización de catástrofes Verisk estima ahora las pérdidas aseguradas anuales potenciales por estas tormentas en unos 60.000 millones de dólares, casi el doble de sus pérdidas modeladas de hace solo cuatro años. Esta presión se suma al aumento del 35% en los costes de vivienda no hipotecarios observados desde 2019, según una encuesta de Hometap.
Este cambio indica que peligros que antes se consideraban secundarios —incluyendo tormentas de granizo, vientos en el interior e incendios forestales— son ahora los principales impulsores de los costes de los seguros, afectando a millones de propietarios en zonas que antes se consideraban a salvo de las primas más altas. La tendencia está obligando a una revalorización general del riesgo que se extiende mucho más allá de las zonas de catástrofe tradicionales a lo largo de las costas.
Un panorama de riesgos cambiante
Durante décadas, los huracanes fueron el factor dominante en las tarifas de los seguros de hogar en EE. UU. Cuarenta y seis de los 50 condados más caros para el seguro de hogar siguen teniendo a los huracanes como su principal amenaza, según el análisis de datos de Insurify realizado por el Journal.
Sin embargo, los siguientes 50 condados más caros incluyen zonas de Oklahoma y Texas donde el granizo, los incendios forestales y los tornados son las mayores amenazas naturales. Esto se ve impulsado por un aumento documentado en la frecuencia y gravedad de las tormentas de granizo dañinas. "El mayor cambio fue observar la frecuencia y el impacto del granizo", dijo Rob Newbold de Verisk.
La regulación y los costes añaden presión
La regulación a nivel estatal crea marcadas divisiones en lo que pagan los propietarios, incluso a través de las líneas de los condados. Una prima típica para una casa de 400.000 dólares en el condado de Monroe, Tennessee, es de 3.178 dólares, más de un 50% superior a la prima de 2.061 dólares de una casa similar al otro lado de la frontera en el condado de Cherokee, Carolina del Norte. Carolina del Norte es uno de los 11 estados donde los reguladores pueden vetar los aumentos de tarifas, lo que ha mantenido los precios más bajos pero también ha llevado a algunas de las principales aseguradoras a retirarse de estados de alto riesgo como California.
Estas presiones son independientes de otros gastos crecientes, pero se ven agravadas por ellos. Los precios de la vivienda se han disparado un 60% desde 2019 hasta principios de 2025, y el aumento de los costes de mano de obra y construcción incrementa directamente el valor de reposición de las viviendas, elevando las primas.
Los datos sugieren que los propietarios ya no pueden confiar solo en la geografía para predecir sus costes de seguro, a medida que los riesgos relacionados con el clima se generalizan. Los inversores estarán atentos a los próximos resultados de las principales aseguradoras de propiedad y accidentes para conocer sus comentarios sobre la estrategia de precios y la exposición en estas regiones del interior de alto riesgo recién definidas.
Este artículo tiene fines puramente informativos y no constituye asesoramiento de inversión.
