Puntos clave:
Freddie Mac empezará a aceptar VantageScore 4.0 para la suscripción de hipotecas, un cambio significativo que desafía el monopolio que Fair Isaac Corp. (FICO) mantiene desde hace tiempo en el mercado estadounidense de financiación de la vivienda y que podría ampliar el acceso al crédito a millones de posibles compradores de viviendas.
"Con el anuncio de hoy, aceptamos un modelo de puntuación crediticia que incorpora datos adicionales, incluido el historial de pago puntual del alquiler", declaró Sonu Mittal, vicepresidente ejecutivo de Freddie Mac y responsable de Adquisiciones Unifamiliares. "Freddie Mac mantiene su compromiso de impulsar responsablemente la eficiencia en todo el sistema de financiación de la vivienda".
El anuncio provocó que las acciones de Fair Isaac (FICO) cayeran un 5,7% hasta los 978 dólares. La medida alinea a Freddie Mac con la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA) y con Fannie Mae, que también han aprobado el uso de puntuaciones alternativas. Se espera que la Administración Federal de la Vivienda (FHA) siga su ejemplo.
Se espera que este cambio de política aumente la competencia en el sector de la calificación crediticia y que la propiedad de una vivienda sea una realidad para más estadounidenses, especialmente para aquellos con historiales crediticios tradicionales limitados. La inclusión de datos alternativos, como el pago del alquiler, está diseñada para crear un marco de evaluación crediticia más inclusivo y predictivo.
La transición comenzará con un despliegue limitado a los prestamistas aprobados, permitiéndoles elegir entre VantageScore 4.0 y la puntuación FICO clásica a través de un informe crediticio de fusión triple. Esta fase inicial está diseñada para garantizar la preparación operativa antes de una implementación más amplia en el mercado. Los prestamistas que no formen parte del despliegue limitado deberán seguir utilizando el modelo clásico de FICO.
Este avance es la culminación de años de esfuerzos federales para fomentar la competencia en el mercado de la calificación crediticia, consolidados por la Ley de Competencia de Puntuación Crediticia de 2018. Tras exhaustivas pruebas, la FHFA validó tanto VantageScore 4.0 como FICO Score 10T en 2022. También se están realizando esfuerzos de implementación para FICO Score 10T, con la publicación de datos históricos prevista para este verano.
VantageScore, una empresa conjunta de las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian), utiliza datos crediticios tendenciales y puntos de datos alternativos, como los pagos de alquiler y servicios públicos. Esto le permite calificar a una gama más amplia de consumidores, incluidos aquellos que son "invisibles para el crédito" bajo los modelos FICO más antiguos. Se espera que los modelos más recientes mejoren la precisión de la predicción del riesgo de impago, reduciendo potencialmente los costes para prestamistas y prestatarios con el tiempo.
Durante décadas, Fannie Mae y Freddie Mac utilizaron exclusivamente las puntuaciones FICO para la suscripción de hipotecas, lo que supuso una importante barrera de entrada para los competidores. Este último movimiento de Freddie Mac supone un paso importante hacia un panorama crediticio más modernizado y competitivo para el mercado de la vivienda en Estados Unidos, lo que podría tener implicaciones a largo plazo tanto para el sector crediticio como para los consumidores.
Este artículo tiene fines puramente informativos y no constituye asesoramiento de inversión.
