Senadores de EE. UU. presentan la Ley STREAMLINE para actualizar los umbrales de reporte de la Ley de Secreto Bancario, facilitando el cumplimiento para los intercambios de criptomonedas

Resumen Ejecutivo

Los senadores de EE. UU. Tim Scott y Pete Ricketts han presentado la Ley STREAMLINE, proponiendo actualizaciones significativas a los umbrales de reporte de la Ley de Secreto Bancario. Este esfuerzo legislativo tiene como objetivo reducir las cargas de cumplimiento para las instituciones financieras, incluyendo destacados intercambios de criptomonedas como Coinbase y Kraken, fomentando un optimismo cauteloso en medio de los desarrollos regulatorios en curso en el espacio de los activos digitales.

La Ley STREAMLINE: Disposiciones Clave

La Ley de Optimización de Informes de Transacciones y Garantía de Mejoras Antilavado de Dinero para una Nueva Era, o Ley STREAMLINE, busca modernizar la Ley de Secreto Bancario (BSA), un marco establecido hace más de 50 años. Presentada por el Presidente del Comité Bancario del Senado, Tim Scott (R-S.C.) y el Senador Pete Ricketts, la propuesta de ley apunta específicamente a umbrales de reporte obsoletos. Los cambios propuestos incluyen el aumento del umbral del Informe de Transacciones en Moneda (CTR) de sus actuales $10,000 a $30,000. Además, el proyecto de ley aumenta los umbrales del Informe de Actividad Sospechosa (SAR) para negocios de servicios monetarios no bancarios de $2,000 a $3,000 y para transacciones donde se sospecha actividad ilegal de $5,000 a $10,000. Un componente crítico de la legislación exige que el Departamento del Tesoro ajuste estos nuevos umbrales cada cinco años, indexándolos al Índice de Precios al Consumidor para tener en cuenta la inflación. El senador Ricketts declaró que el proyecto de ley "reduce la burocracia para bancos y uniones de crédito", al tiempo que garantiza que "las fuerzas del orden sigan teniendo las herramientas que necesitan para hacer su trabajo".

Impacto en Instituciones Financieras e Intercambios de Criptomonedas

Las implicaciones de la Ley STREAMLINE son particularmente pertinentes para las plataformas de activos digitales con sede en EE. UU. Actualmente, los intercambios de criptomonedas como Coinbase y Kraken están sujetos a los requisitos de reporte de la Ley de Secreto Bancario. Al elevar los umbrales de CTR y SAR, se espera que la legislación reduzca significativamente la carga administrativa y los costos de cumplimiento asociados con el reporte de transacciones para estas entidades. Por ejemplo, las transacciones que anteriormente necesitaban un CTR a $10,000 ahora solo activarán el reporte a $30,000, agilizando las operaciones y potencialmente permitiendo una asignación más eficiente de recursos dentro de los departamentos de cumplimiento. Esta modernización refleja un cambio potencial hacia un enfoque más pragmático de los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML) dentro del espacio de activos digitales, equilibrando la supervisión regulatoria con la eficiencia operativa.

Panorama Regulatorio Más Amplio y Sentimiento del Mercado

Si bien la Ley STREAMLINE ofrece un grado de alivio, el entorno regulatorio de las criptomonedas en EE. UU. sigue siendo dinámico y complejo. Este esfuerzo legislativo ocurre simultáneamente con discusiones en curso sobre un proyecto de ley integral de estructura de mercado de EE. UU. para activos digitales. Reuniones recientes entre demócratas del Senado y ejecutivos de cripto destacaron profundos desacuerdos políticos, particularmente con respecto a una propuesta demócrata filtrada sobre Finanzas Descentralizadas (DeFi). Esta propuesta, criticada por la industria por potencialmente "prohibir DeFi", sugirió exigir que las aplicaciones front-end de DeFi se registren en la SEC o CFTC y se adhieran a estrictas reglas de Conozca a su Cliente (KYC) y a la supervisión del Tesoro. Tales medidas expandirían significativamente el control federal sobre las plataformas descentralizadas, contrastando con propuestas como la Ley CLARITY y la Ley de Innovación Financiera Responsable (RFIA), que buscan una clasificación de activos y marcos regulatorios más claros. La Ley STREAMLINE representa un intento enfocado en la modernización regulatoria dentro de los marcos existentes, pero el estancamiento continuo sobre una legislación de estructura de mercado más amplia contribuye a un sentimiento de mercado incierto pero cautelosamente optimista para el ecosistema Web3. La industria anticipa que la aprobación de una legislación más completa será crucial para fomentar el crecimiento a largo plazo y las tendencias de adopción corporativa en el sector de los activos digitales.