Chi tiết sự kiện

Sáu ngân hàng lớn của Vương quốc Anh, bao gồm Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide và Santander, đã khởi động chương trình thí điểm trực tiếp cho tiền gửi bảng Anh được mã hóa (GBTD). Sáng kiến này, được thúc đẩy bởi UK Finance và được hỗ trợ bởi nhà cung cấp hạ tầng Quant Network, liên quan đến việc chuyển đổi tiền ngân hàng thương mại truyền thống thành một định dạng kỹ thuật số có thể lập trình. Chương trình thí điểm dự kiến sẽ hoạt động cho đến giữa năm 2026, khám phá các ứng dụng trong cơ sở hạ tầng thị trường tài chính của Vương quốc Anh.

Dự án GBTD tập trung vào ba trường hợp sử dụng chính: thanh toán ngang hàng trên các thị trường trực tuyến với các biện pháp kiểm soát gian lận được tăng cường, tăng tốc quy trình tái thế chấp thông qua việc phối hợp giải ngân quỹ và kiểm tra danh tính, và tạo điều kiện thanh toán trái phiếu bán buôn thông qua các cơ chế giao hàng-so-với-thanh toán tức thời. Quant Network, một nền tảng tương tác blockchain có trụ sở tại Vương quốc Anh, đang cung cấp nền tảng kỹ thuật, dựa trên công việc trước đây của họ với Mạng lưới Nợ phải trả được quy định (RLN). Tiền gửi được mã hóa là các biểu diễn kỹ thuật số của tiền ngân hàng thương mại hoạt động trong các quy định ngân hàng hiện có và chế độ bảo vệ tiền gửi, khác với stablecoin hoặc token tiền điện tử.

Ý nghĩa thị trường

Kết quả của chương trình thí điểm có thể ảnh hưởng đến hiệu quả và an ninh của các giao dịch tài chính trong Vương quốc Anh và có khả năng ảnh hưởng đến các xu hướng tiền kỹ thuật số toàn cầu rộng lớn hơn. Tiền gửi được mã hóa mang lại tiềm năng hợp lý hóa chi phí tuân thủ và thời gian thanh toán bằng cách tích hợp trực tiếp xác minh danh tính, chẳng hạn như AML và KYC, vào các giao dịch. Khả năng này được dự kiến sẽ giảm gian lận, với tổng thiệt hại gian lận toàn cầu vượt quá 485 tỷ đô la vào năm 2023. Xử lý thanh toán theo thời gian thực, 24/7, không bị giới hạn bởi giờ làm việc ngân hàng truyền thống, là một lợi ích chính được mong đợi, có khả năng giảm ma sát liên ngân hàng và sự phụ thuộc vào các cơ sở hạ tầng cũ như SWIFT. Sáng kiến này cũng phản ánh một ưu tiên chính sách của các nhà quản lý Vương quốc Anh, bao gồm Ngân hàng Anh, để ưu tiên tiền gửi được mã hóa, vốn vẫn nằm trong phạm vi ngân hàng hiện có và các khuôn khổ quy định, hơn là stablecoin do ngân hàng phát hành hoặc stablecoin của bên thứ ba.

Bình luận của chuyên gia

Thống đốc Ngân hàng Anh Andrew Bailey đã công khai tuyên bố ưu tiên mã hóa tiền gửi hơn là stablecoin do ngân hàng phát hành hoặc stablecoin của bên thứ ba, với lý do cân nhắc ổn định tài chính. Gilbert Verdian, người sáng lập và CEO của Quant Network, đã nhấn mạnh những tác động rộng lớn hơn của dự án, nói rằng nó “vượt ra ngoài việc cải thiện thanh toán và là về việc cho phép các hình thức tiền có thể lập trình mới sẽ thay đổi cơ bản cách giá trị được di chuyển và quản lý,” và nhằm mục đích “xây dựng cơ sở hạ tầng cung cấp năng lượng cho nền kinh tế ngày mai.” Quan điểm này cho thấy niềm tin rằng tiền gửi được mã hóa có thể mang tính cách mạng hơn đối với tài chính hàng ngày so với stablecoin, theo một số nhà lãnh đạo ngành.