Quantexa 為美國中型銀行推出了一款基於雲端的反洗錢解決方案，利用新的穩定幣立法，預計這將增加主流採用並提高合規要求。

事件詳情

Quantexa 是一家數據分析軟體公司，推出了一款名為 Cloud AML 的雲端反洗錢解決方案，專為美國中型銀行和社區銀行設計。該產品通過 Microsoft 的雲端運算平台提供，旨在實現更快的決策、降低運營成本，並最大程度地減少金融犯罪調查中的「誤報」。此舉直接響應了《2025 年美國穩定幣國家創新指導和建立法案 (GENIUS Act)》的通過，該法案預計將促進穩定幣在傳統金融領域的更廣泛採用。

金融機制與監管框架

GENIUS Act 於 2025 年 7 月 18 日簽署成為法律，為支付穩定幣建立了聯邦監管框架。該立法允許由受保存款機構的子公司和經貨幣監理署 (OCC) 批准的其他實體發行穩定幣。它概述了準備金實踐、監管、執法、銀行保密法 (BSA)/反洗錢 (AML) 合規以及破產的標準。值得注意的是，該法案禁止聯邦銀行監管機構要求對為穩定幣託管的資產提供額外監管資本，並且不允許穩定幣發行方支付利息或收益，從而將其與傳統銀行存款區分開來。

業務戰略與市場定位

Quantexa 的發布使其能夠滿足傳統金融機構中穩定幣活動增加所帶來的合規需求。包括 美國銀行 (Bank of America) 和 花旗集團 (Citigroup) 在內的主要銀行已確認計劃開發或發行自己的穩定幣用於數字支付和代幣化存款，而 摩根大通 (JPMorgan Chase) 已經營運其 JPM Coin。這些發展表明傳統金融正在採取戰略舉措，成為數字美元的受監管提供商。Quantexa 的解決方案針對一個特定的弱點：中型銀行和社區銀行面臨與大型機構相同的監管期望，但往往擁有較少的資源和較舊的技術。一項公司調查強調，近一半的 AML 專業人士認為系統過時是其有效檢測金融犯罪的主要障礙。

市場影響

Quantexa 的 Cloud AML 等解決方案的引入，突顯了隨著穩定幣日益融入金融領域，對先進合規工具的需求不斷增長。GENIUS Act 有望推動穩定幣進入主流，可能從傳統銀行創造新的金融產品和服務。這種監管清晰度營造了一個環境，使傳統金融機構更願意與數字資產互動。然而，這也加劇了對強大 AML 能力的需求，因為 36% 的 AML 專業人士預計數字資產將在五年內對行業產生重大影響。加密合規領域的競爭也在加劇，像 Elliptic 這樣的區塊鏈分析公司已經為主要金融機構提供了追蹤穩定幣流動的工具。

專家評論

Quantexa 北美金融犯罪解決方案負責人 Chris Bagnall 表示，銀行「只是試圖找到一種方法來監控」金融犯罪背景下數字資產的流入和流出。他還強調了中型銀行和社區銀行的關鍵作用，指出：「> 中型銀行和社區銀行是美國『主街』的心臟……隨著金融犯罪以前所未有的速度演變，以及過時的系統使它們面臨風險，這些銀行擁有利用更好的數據和人工智能來做出更明智的決策並保護其服務的社區和企業的關鍵機會。」一項針對 AML 專業人士的調查發現，94% 的人表示有信心檢測新興威脅，但 46% 的人承認他們的調查仍然緩慢且效率低下，這凸顯了感知能力與實際表現之間的差距。