Ngân hàng Quốc gia Qatar áp dụng Kinexys của JPMorgan cho các khoản thanh toán USD, báo hiệu sự gia tăng tích hợp Blockchain thể chế

Tóm tắt điều hành

Ngân hàng Quốc gia Qatar (QNB) đã tích hợp nền tảng Kinexys của JPMorgan để xử lý các khoản thanh toán bằng Đô la Mỹ (USD). Việc áp dụng chiến lược này nhằm mục đích nâng cao hiệu quả, tính minh bạch và hiệu quả chi phí của các dịch vụ thanh toán USD xuyên biên giới, đánh dấu một bước tiến đáng kể trong ứng dụng thể chế của công nghệ blockchain.

Chi tiết sự kiện

QNB bắt đầu tận dụng Kinexys Digital Payments (KDP) vào tháng 3 năm 2025 như hệ thống thanh toán blockchain chính của mình cho các dòng tiền USD của doanh nghiệp. Sự tích hợp này đưa QNB trở thành ngân hàng đầu tiên ở Qatar sử dụng tài khoản tiền gửi blockchain của KDP để thanh toán giao dịch doanh nghiệp 24/7, qua đó tạo điều kiện và tự động hóa các khoản thanh toán xuyên biên giới đa tiền tệ theo yêu cầu. Một giám đốc điều hành từ QNB tuyên bố: "Liên minh của chúng tôi với Kinexys của J.P. Morgan đánh dấu một bước tiến táo bạo trong việc thực hiện lời hứa lấy khách hàng làm trọng tâm. Mối quan hệ này củng cố cam kết của chúng tôi đối với sự đổi mới, kết nối liền mạch và vai trò lãnh đạo tài chính toàn cầu." Sự phát triển này tiếp nối việc Ngân hàng Quốc gia Saudi (SNB) áp dụng KDP vào tháng 2 năm 2025 cho các khoản thanh toán có thể lập trình theo thời gian thực trong các hoạt động Kho bạc của mình. Hiện tại, Kinexys có ủy quyền từ 8 trong số các tổ chức tài chính lớn nhất trên khắp khu vực Trung Đông và Bắc Phi (MENA), bao gồm Ngân hàng First Abu Dhabi, Emirates NBD, Ngân hàng Thương mại Dubai và Ngân hàng ABC.

Tác động thị trường

Việc các tổ chức như QNB áp dụng Kinexys giải quyết các vấn đề kém hiệu quả có hệ thống vốn có trong hệ thống ngân hàng đại lý truyền thống. Chuyển khoản quốc tế truyền thống thường mất 3-5 ngày làm việc để thanh toán và chi phí dao động từ 25 đến 50 đô la, thường đi kèm với mức chênh lệch ngoại hối (FX) không rõ ràng từ 1-3%. Công nghệ blockchain, như được Kinexys triển khai, cung cấp một cách tiếp cận khác biệt, cho phép chuyển giao giá trị ngang hàng gần như tức thời, chi phí thấp và minh bạch 24/7. Việc loại bỏ trung gian từ nhiều ngân hàng đại lý này làm giảm đáng kể chi phí và cải thiện quản lý dòng tiền. Những người tiên phong áp dụng thanh toán xuyên biên giới dựa trên blockchain đã báo cáo những cải tiến đáng kể, bao gồm thời gian thanh toán giảm từ vài ngày xuống dưới một phút và chi phí giao dịch giảm 60-80%. Bản chất có thể lập trình của Kinexys cho phép khách hàng thực hiện cấp vốn kịp thời, giảm nhu cầu về các tài khoản được cấp vốn trước và cho phép tiền vẫn nằm trong các tài khoản hiệu quả cho đến khi cần thanh toán. Khả năng này góp phần tiết kiệm chi phí hoạt động và nâng cao hiệu quả, bao gồm việc giảm vay nội bộ thông qua việc di chuyển tiền mặt tự động. Thị trường rộng lớn hơn đang chứng kiến những thay đổi tương tự, với các chương trình thử nghiệm của SWIFT và các sáng kiến tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) đang khám phá blockchain để hiện đại hóa hệ thống tài chính.

Bình luận của chuyên gia

Nelli Zaltsman, Trưởng phòng Giải pháp Thanh toán Nền tảng tại Kinexys của J.P. Morgan, nhấn mạnh những lợi ích, nói rằng khách hàng được hưởng lợi từ việc cấp vốn kịp thời, vì tiền có thể nằm trong các tài khoản hiệu quả cho đến khi cần thanh toán, tạo ra tiết kiệm chi phí hoạt động và hiệu quả. Quan điểm này phù hợp với các phân tích từ Hội đồng Thanh toán Nhanh hơn, trong đó nhấn mạnh rằng stablecoin và các công cụ kỹ thuật số tương tự có thể tạo điều kiện thanh toán 24/7, nâng cao tính minh bạch và cải thiện quản lý thanh khoản theo thời gian thực theo những cách mà hệ thống truyền thống không thể làm được.

Bối cảnh rộng hơn

Việc QNB tích hợp củng cố vị thế của JPMorgan với tư cách là nhà cung cấp hàng đầu về cơ sở hạ tầng blockchain cho các ngân hàng, mở rộng phạm vi tiếp cận của mình trong khu vực MENA. Động thái này báo hiệu một xu hướng rộng lớn hơn của các tổ chức tài chính lớn tận dụng blockchain cho các dịch vụ cốt lõi, điều này được kỳ vọng sẽ đẩy nhanh quá trình tích hợp công nghệ này vào tài chính truyền thống. Mặc dù tác động tức thời đến thị trường tiền điện tử đầy biến động có thể là trung lập, nhưng việc áp dụng thể chế như vậy góp phần tạo ra tâm lý tích cực lâu dài cho các giải pháp blockchain doanh nghiệp và xác nhận tính hữu ích trong thế giới thực của công nghệ vượt ra ngoài các tài sản đầu cơ. Chiến lược tài sản kỹ thuật số rộng lớn hơn của JPMorgan bao gồm các sáng kiến như thử nghiệm phát hành JPMD, một mã thông báo tiền gửi USD được cấp phép cho các khoản thanh toán thể chế trên Base, một blockchain Ethereum Layer 2. Điều này thể hiện cam kết đưa tài chính thể chế lên chuỗi và tích hợp tài sản kỹ thuật số với các hệ thống ngân hàng truyền thống.