Coinbase insta al Tesoro de EE. UU. a modernizar el AML de criptomonedas con IA y análisis de blockchain

Resumen ejecutivo

Coinbase ha presentado una respuesta exhaustiva a la solicitud de comentarios del Departamento del Tesoro de EE. UU. sobre “Métodos innovadores para detectar actividades ilícitas que involucran activos digitales”. El principal intercambio de criptomonedas argumenta que las reglas existentes de la Ley de Secreto Bancario (BSA) están desactualizadas para el espacio de los activos digitales y aboga por un cambio hacia el cumplimiento impulsado por la tecnología. La propuesta enfatiza el uso de inteligencia artificial (IA), interfaces de programación de aplicaciones (API), identidades descentralizadas y análisis de blockchain para mejorar los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML), en lugar de implementar regulaciones más estrictas y potencialmente contraproducentes. Esta postura se alinea con la opinión de la compañía de que la innovación es crucial para combatir las actividades financieras ilícitas en el panorama digital en evolución.

El evento en detalle: Propuesta AML impulsada por la tecnología de Coinbase

Coinbase insta al Departamento del Tesoro de EE. UU. a establecer «puertos seguros» regulatorios para las empresas que implementan la IA de manera responsable en sus programas de cumplimiento de AML y sanciones. El director legal de la compañía, Paul Grewal, declaró: “Cuando los malos innovan en el crimen financiero, los buenos necesitan innovación para mantenerse al día”. La propuesta recomienda que estos puertos seguros prioricen la gobernanza, la supervisión humana y los resultados medibles, alejándose de un enfoque regulatorio único para todos. Coinbase sostiene que la IA puede reducir los falsos positivos, facilitar el procesamiento de transacciones en tiempo real y permitir que los equipos de cumplimiento se concentren en actividades de mayor riesgo. El intercambio destacó que la incertidumbre con respecto a los usos permitidos de la IA ha disuadido a las empresas estadounidenses de aprovechar plenamente la tecnología para fines de AML.

Además, Coinbase aboga por el reconocimiento de las identidades descentralizadas y las pruebas de conocimiento cero como métodos legítimos para la identificación de clientes según los estándares de la BSA. También respaldan el análisis de blockchain de "conozca su transacción" como un enfoque más efectivo para detectar flujos ilícitos en comparación con los sistemas tradicionales de informes bancarios. La compañía afirma que la BSA actual, una ley de 1970, da como resultado informes de bajo valor y una recopilación excesiva de datos, exponiendo los datos de los consumidores sin disuadir significativamente las redes criminales.

Implicaciones para el mercado

La propuesta de Coinbase señala un esfuerzo estratégico para dar forma al futuro regulatorio de los activos digitales, influyendo potencialmente en el ecosistema Web3 más amplio y en las tendencias de adopción corporativa. Al abogar por soluciones impulsadas por la tecnología, Coinbase tiene como objetivo fomentar un entorno donde el cumplimiento pueda simplificarse y la innovación se fomente. El resultado de este diálogo con el Departamento del Tesoro podría sentar precedentes sobre cómo las empresas de activos digitales gestionan las obligaciones de AML, lo que podría conducir a marcos de cumplimiento más eficientes y menos onerosos. El reconocimiento de identidades descentralizadas y análisis de blockchain también podría impulsar un mayor desarrollo y adopción de estas tecnologías dentro del sector financiero, mejorando la seguridad y la privacidad para los usuarios mientras se mantiene la supervisión regulatoria.

Comentario de expertos

Paul Grewal, director legal de Coinbase, enfatizó la necesidad de soluciones modernas para combatir el crimen financiero moderno. Articuló la posición de la compañía de que la claridad del Tesoro sobre los casos de uso de IA, junto con la colaboración público-privada a través de entornos de pruebas regulatorios, es esencial para avanzar en las prácticas de cumplimiento. La compañía argumenta que el crimen financiero moderno exige soluciones igualmente modernas, destacando la naturaleza desactualizada de las regulaciones actuales para abordar las sofisticadas actividades ilícitas de activos digitales.

Contexto más amplio: Enfoques regulatorios divergentes

El compromiso proactivo de Coinbase con el Departamento del Tesoro se produce en medio de debates en curso en Washington sobre la supervisión de las criptomonedas. Esta propuesta contrasta con un borrador reciente de los demócratas del Comité Bancario del Senado, que tenía como objetivo prevenir la actividad ilícita a través de las finanzas descentralizadas (DeFi). La propuesta DeFi del Senado generó críticas de los líderes de la industria, quienes advirtieron que podría prohibir efectivamente DeFi y el desarrollo de monederos al expandir la supervisión regulatoria, etiquetar a los desarrolladores como intermediarios financieros y otorgar al Tesoro una amplia autoridad para restringir los protocolos. Esto resalta una divergencia significativa en los enfoques: Coinbase abogando por un cumplimiento innovador y habilitado por la tecnología dentro de los marcos existentes, frente a los esfuerzos legislativos que proponen nuevos marcos, potencialmente restrictivos, para las entidades DeFi. El resultado de estas discusiones probablemente dictará la trayectoria regulatoria para los activos digitales en los Estados Unidos, influyendo tanto en el crecimiento de la industria como en el sentimiento de los inversores. La incertidumbre generada por estas diferentes perspectivas legislativas y regulatorias contribuye a un sentimiento de mercado complejo con respecto a la innovación futura y los estándares de cumplimiento para los activos digitales. La colaboración público-privada, como propone Coinbase, podría ofrecer un camino para armonizar estas visiones contrapuestas y fomentar una innovación responsable.