Tóm tắt điều hành

Cardless, một nhà đổi mới fintech chuyên về các giải pháp thẻ tín dụng nhúng, đã thành công hoàn tất vòng gọi vốn mạo hiểm 60 triệu đô la mới. Khoản đầu tư, do Spark Capital dẫn đầu với sự tham gia của Activant Capital, Industry Ventures và Pear VC, được dành để củng cố các quan hệ đối tác chiến lược của Cardless, đặc biệt là với Coinbase Global Inc. và Bilt Rewards. Sự phát triển này nhấn mạnh một xu hướng ngày càng tăng trong việc tích hợp các chức năng liên quan đến tiền mã hóa vào các dịch vụ tài chính truyền thống.

Chi tiết sự kiện

Cardless đã thông báo hoàn thành vòng gọi vốn 60 triệu đô la của mình, củng cố khả năng cung cấp một nền tảng thẻ tín dụng nhúng cho phép các thương hiệu phát triển các chương trình thẻ tín dụng tùy chỉnh của riêng họ. Một phần đáng kể của nguồn vốn mới này được phân bổ để phát triển hơn nữa các hợp tác, bao gồm quan hệ đối tác hiện có với Coinbase, nền tảng tiền mã hóa lớn nhất tại Hoa Kỳ. Coinbase One Card, một sản phẩm tín dụng tiêu dùng cao cấp dành cho các thành viên trung thành của Coinbase, là sản phẩm đầu tiên sử dụng cơ sở hạ tầng của Cardless. Ngoài ra, các quỹ sẽ hỗ trợ các sáng kiến với Bilt Rewards.

Cơ chế tài chính và chiến lược kinh doanh

Nền tảng của Cardless đại diện cho một sự chuyển đổi từ các mô hình thẻ tín dụng đồng thương hiệu truyền thống bằng cách cung cấp một giải pháp dựa trên API cho phép các thương hiệu tích hợp cơ sở hạ tầng cho vay trực tiếp vào hệ sinh thái kỹ thuật số của họ. Cách tiếp cận này, như được trình bày bởi Michael Spelfogel, Chủ tịch và Đồng sáng lập của Cardless, loại bỏ những phức tạp liên quan đến việc các thương hiệu trở thành ngân hàng hoặc tham gia vào các giao dịch sáp nhập và mua lại phức tạp để ra mắt các chương trình thẻ tín dụng khác biệt. Bằng cách cung cấp các chương trình thẻ tùy chỉnh, một bộ API mạnh mẽ, và hỗ trợ tuân thủ và khách hàng được sắp xếp hợp lý, Cardless trao quyền cho các đối tác như Coinbase để kiểm soát trải nghiệm người dùng và cá nhân hóa phần thưởng.

Quan hệ đối tác chiến lược này phù hợp với chiến lược "siêu ứng dụng" đầy tham vọng năm 2025 của Coinbase, nhằm mục đích hợp nhất giao dịch, thanh toán, tiết kiệm, cho vay và tài chính xã hội vào một nền tảng duy nhất được hỗ trợ bởi blockchain. Ứng dụng Base, trung tâm của chiến lược này, tạo điều kiện cho các giao dịch chi phí thấp, tức thì bằng cách sử dụng stablecoin và có chức năng chạm để thanh toán, định vị Coinbase là đối thủ cạnh tranh trực tiếp với các tổ chức tài chính truyền thống. Thị trường siêu ứng dụng toàn cầu dự kiến sẽ mở rộng đáng kể, từ ước tính 127,1 tỷ đô la vào năm 2025 lên 861,9 tỷ đô la vào năm 2035, cho thấy tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 21,1%. Việc Coinbase tích hợp thẻ tín dụng thưởng tiền mã hóa thông qua Cardless là một thành phần chính của chiến lược tăng trưởng này, tăng cường sự tương tác của người dùng và cung cấp một con đường để áp dụng tiền mã hóa rộng rãi hơn trong các hoạt động tài chính hàng ngày.

Hàm ý thị trường

Vòng gọi vốn này và quan hệ đối tác tăng cường với Coinbase báo hiệu sự quan tâm liên tục của các tổ chức trong việc kết nối tài chính truyền thống với hệ sinh thái tiền mã hóa. Việc tích hợp phần thưởng và chức năng tiền mã hóa vào các sản phẩm tài chính chính thống, chẳng hạn như thẻ tín dụng, đang mở rộng tiện ích và khả năng tiếp cận của tài sản kỹ thuật số vượt ra ngoài đầu tư đầu cơ. Động thái này góp phần vào hệ sinh thái Web3 rộng lớn hơn bằng cách chứng minh cách công nghệ blockchain có thể được gói gọn trong các sản phẩm hàng ngày để giải quyết các vấn đề của khách hàng thay vì chỉ được coi là một mánh lới tiếp thị hoặc để hưởng lợi ích thuế vốn.

Sự phát triển này cũng phản ánh một xu hướng rộng lớn hơn hướng tới token hóa tài sản thế giới thực (RWA) và chứng khoán. Các tổ chức tài chính ngày càng nhận ra hiệu quả hoạt động của việc token hóa chứng khoán, với các ông lớn như BlackRock, Franklin Templeton và Fidelity đã ra mắt các quỹ thị trường tiền tệ được token hóa. Sự tăng trưởng của các quỹ được token hóa, với tài sản được quản lý tăng 7.400% trong sáu tháng, nhấn mạnh sự rõ ràng về quy định ngày càng tăng và nhu cầu của nhà đầu tư đối với các phương tiện tài chính hiệu quả hơn được kích hoạt bởi công nghệ blockchain. Sự hợp tác giữa Cardless và Coinbase củng cố hơn nữa sự hội tụ này, gợi ý về một bối cảnh tài chính kỹ thuật số kết nối và kiên cường hơn.

Bối cảnh rộng hơn

Khoản đầu tư vào Cardless và các liên minh chiến lược của nó là dấu hiệu của sự phát triển không ngừng trong tài chính kỹ thuật số, nơi đổi mới công nghệ và sự rõ ràng về quy định đang thúc đẩy việc tích hợp blockchain vào cơ sở hạ tầng tài chính hiện có. Sự tích hợp này đang vượt ra ngoài các cuộc thảo luận khái niệm để đến các ứng dụng hữu hình, cung cấp các con đường để tăng cường áp dụng của doanh nghiệp và có khả năng thay đổi tâm lý nhà đầu tư đối với các ứng dụng thực tế của công nghệ Web3. Việc tập trung vào các dịch vụ tài chính nhúng và phần thưởng liên kết tiền mã hóa là minh họa cho một cách tiếp cận chiến lược để mở rộng cơ sở người dùng tiền mã hóa bằng cách nhúng tài sản kỹ thuật số vào các sản phẩm và trải nghiệm tiêu dùng quen thuộc, thách thức các mô hình tài chính truyền thống với hiệu quả và khả năng tiếp cận nâng cao.