El DFPI de California multa a Coinhub con 675.000 dólares por violaciones de la Ley de Activos Digitales

Resumen Ejecutivo

El Departamento de Protección e Innovación Financiera (DFPI) de California ha impuesto una multa sustancial de 675.000 dólares contra LSGT Services, LLC, que opera como Coinhub, un operador de cajeros automáticos de Bitcoin. Esta acción reguladora se dirige a la empresa por múltiples violaciones de las leyes estatales de activos financieros digitales, incluida la sobrecarga a los consumidores y el incumplimiento de los límites de transacción. La medida subraya un entorno regulatorio creciente para los operadores de quioscos de criptomonedas dentro de California.

El Evento en Detalle

Desde enero de 2024, una investigación del DFPI encontró que Coinhub incurrió en varias prácticas que violaban la Ley de Activos Financieros Digitales (DFAL) de California. Específicamente, el operador cobró a los consumidores de California tarifas y recargos que excedían significativamente los máximos legales. Además, Coinhub aceptó transacciones en efectivo que superaban el límite diario legal de 1.000 dólares. La empresa también omitió proporcionar las divulgaciones legalmente obligatorias antes de las transacciones y omitió información crítica de los recibos, como nombres de clientes y fuentes de intercambio. Del total de la multa de 675.000 dólares, 105.000 dólares se designan como restitución para los consumidores de California a quienes se les cobró en exceso.

Mecanismos Financieros y Precedente Regulatorio

La aplicación del DFPI contra Coinhub deconstruye meticulosamente los mecanismos financieros de las violaciones. La multa comprende una penalización por incumplimiento y un componente de restitución directa, destacando la intención del regulador de compensar a los consumidores afectados. Las violaciones con respecto a las tarifas excesivas y el límite de transacción en efectivo diario de 1.000 dólares son infracciones explícitas del marco regulatorio establecido bajo DFAL y la Ley de Protección Financiera del Consumidor de California de 2020 (CCFPL). Estas leyes otorgan al DFPI una autoridad ampliada, posicionándolas entre las regulaciones financieras más sólidas del país para activos digitales. Esta acción representa la cuarta aplicación de este tipo por parte del DFPI contra un operador de quioscos de criptomonedas en los últimos meses, lo que demuestra un esfuerzo regulatorio sostenido.

Implicaciones para el Mercado

Esta acción de cumplimiento contra Coinhub envía un mensaje claro a otros operadores de cajeros automáticos de Bitcoin con respecto al cumplimiento de las regulaciones de activos digitales de California. El aumento del escrutinio por parte del DFPI sugiere una tendencia más amplia hacia una supervisión más estricta en el ecosistema Web3, particularmente en lo que respecta a la protección del consumidor y las prácticas de transacción transparentes. Los operadores en California ahora están bajo una mayor presión para garantizar que sus estructuras de tarifas, límites de transacción y prácticas de divulgación se alineen precisamente con la ley estatal para evitar sanciones similares. Esto podría conducir a una estandarización de las prácticas operativas entre las entidades que cumplen y una posible salida del mercado para aquellos que no estén dispuestos o no puedan cumplir con las demandas regulatorias.

Comentario de Expertos

El comisionado del DFPI, KC Mohseni, ha articulado el compromiso del departamento con una aplicación sólida, afirmando:

Los operadores de quioscos de criptomonedas en California están avisados de que tenemos la intención de erradicar a los malos actores y estafadores que ponen en riesgo el dinero que tanto les costó ganar a los consumidores.

Esta declaración refuerza la postura proactiva del organismo regulador en la protección de los consumidores y el mantenimiento de la integridad del mercado de activos digitales dentro del estado.

Contexto más Amplio

Esta acción es consistente con las actividades regulatorias recientes. Por ejemplo, el 25 de junio de 2025, el DFPI multó a Coinme, otro operador de quioscos de criptomonedas, con 300.000 dólares por violaciones de DFAL, incluyendo 51.700 dólares en restitución. Coinme posteriormente acordó implementar medidas para prevenir futuras violaciones. Estas acciones repetidas por parte del DFPI indican un patrón establecido de aplicación contra los operadores de quioscos de activos digitales, lo que señala un compromiso sostenido para garantizar el cumplimiento y la seguridad del consumidor en este sector financiero en evolución. La naturaleza robusta de las leyes de activos digitales de California proporciona el marco regulatorio para estos esfuerzos de aplicación continuos.