Banco Inter, Chainlink Completan Piloto de Comercio Transfronterizo de CBDC con los Bancos Centrales de Brasil y Hong Kong

Resumen Ejecutivo

Banco Inter y Chainlink, en colaboración con el Banco Central de Brasil y la Autoridad Monetaria de Hong Kong, completaron con éxito un piloto para la liquidación de comercio transfronterizo basado en blockchain, demostrando una mayor eficiencia y una reducción del riesgo.

Esta iniciativa utilizó la red CBDC Drex de Brasil y la plataforma Ensemble de Hong Kong para simular liquidaciones de transacciones de exportación. Chainlink proporcionó la capa de interoperabilidad, conectando los distintos entornos blockchain y facilitando transferencias automáticas de títulos a través de contratos inteligentes, abordando el sector primario y con el objetivo de beneficiar a las pequeñas y medianas empresas (PYMES).

El Evento en Detalle

El piloto involucró a Banco Inter, Chainlink, el Banco Central de Brasil (BCB), la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA), Standard Chartered, la Red Global de Negocios Navieros (GSBN) y 7COMm. Su objetivo era experimentar con procesos de financiación del comercio internacional para el sector primario, específicamente dirigido a pequeñas y medianas empresas dedicadas a la exportación de productos básicos.

Desde el punto de vista técnico, la plataforma probó transacciones programables de Entrega contra Pago (DvP) y transacciones transfronterizas de Pago contra Pago (PvP). Estos modelos están diseñados para permitir pagos condicionales y a plazos, operando bajo la Fase 2 de la iniciativa Drex de Moneda Digital del Banco Central (CBDC) de Brasil. El sistema simuló la liquidación de exportaciones entre la red Drex de Brasil y la red Ensemble de Hong Kong.

La infraestructura de Chainlink fue fundamental para conectar estos dos entornos blockchain distintos, facilitando transferencias fluidas de fondos y registros de activos entre jurisdicciones en un único flujo de trabajo automatizado. Al mismo tiempo, GSBN fue responsable de registrar el cambio en el registro de títulos del conocimiento de embarque electrónico (eBL) durante todo el proceso de pago. Esta colaboración marcó la primera vez que un registro de títulos basado en blockchain se integró con una infraestructura de pago entre cadenas a través de un único flujo de trabajo automatizado.

Bruno Grossi, Jefe de Activos Digitales de Banco Inter, afirmó: «Banco Inter está aprovechando Chainlink para conectar el BCB, la HKMA y las plataformas de financiación del comercio para construir un ecosistema financiero más conectado.»

Implicaciones para el Mercado

Este proyecto piloto demuestra el potencial de avances significativos en la financiación del comercio internacional. Al aprovechar la tecnología blockchain y las CBDC, la iniciativa tiene como objetivo reducir los costos de transacción, minimizar los riesgos operativos y mejorar la coordinación en todo el ecosistema comercial global. La automatización de las transferencias de títulos a través de contratos inteligentes y la habilitación de pagos programables contribuyen a una mayor eficiencia y transparencia.

Para las pequeñas y medianas empresas (PYMES), las implicaciones son particularmente destacadas. El sistema está diseñado para reducir costos y riesgos, abriendo potencialmente mercados internacionales a los que antes era difícil acceder. Los fondos tokenizados, como se ve en estudios similares, pueden ofrecer liquidaciones casi instantáneas y tarifas de transacción sustancialmente más bajas, lo que es muy beneficioso para las PYMES involucradas en transacciones transfronterizas, simplificando los pagos a proveedores y la recaudación de ingresos del extranjero. La capacidad de transacción 24/7 inherente a los sistemas basados en blockchain también permite a las PYMES administrar el efectivo de manera más efectiva y responder rápidamente a los cambios del mercado.

Los hallazgos se alinean con discusiones industriales más amplias, como un estudio realizado por miembros del sector de servicios financieros de EE. UU. Este estudio simuló con éxito pagos interbancarios y transfronterizos nacionales utilizando tecnología de libro mayor compartido, identificando su potencial para apoyar la innovación en pagos al ofrecer finalidad de liquidación, una fuente común de verdad, datos de transacción estándar y privacidad. El estudio concluyó que un sistema de pago global, casi en tiempo real, 24/7 en dólares podría entregarse a través del concepto de la Red de Pasivos Regulados (RLN), una infraestructura de pago teórica para activos digitales regulados.

Contexto más Amplio y Alineación Estratégica

La colaboración entre Banco Inter, Chainlink y los bancos centrales de Brasil y Hong Kong encaja dentro de una creciente tendencia global hacia la modernización de la infraestructura financiera a través de blockchain y activos digitales. Las iniciativas de moneda digital del banco central, como el proyecto Drex de Brasil, están explorando activamente cómo las CBDC pueden mejorar los sistemas financieros.

En Hong Kong, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) ha posicionado la tokenización como un pilar fundamental de su estrategia Fintech 2030. El Proyecto Ensemble de la HKMA tiene como objetivo específico pilotar transacciones de valor real utilizando e-HKD, depósitos tokenizados y stablecoins regulados para liquidar activos tokenizados. La HKMA está en conversaciones con sus homólogos en Brasil y Tailandia para implementar blockchain y tokenización para la financiación del comercio transfronterizo, con objetivos explícitos de reducir los costos de transacción y acelerar los tiempos de liquidación utilizando tecnología de libro mayor distribuido.

La participación de Chainlink subraya su papel estratégico como capa de interoperabilidad en el floreciente ecosistema multicadena. Su Protocolo de Interoperabilidad entre Cadenas (CCIP) permite el movimiento seguro y sin permiso de activos y datos entre redes blockchain dispares, lo que lo convierte en un componente crítico para conectar diversas iniciativas CBDC y plataformas blockchain empresariales. Este posicionamiento le permite servir como infraestructura canónica entre cadenas, expandiendo el alcance y la liquidez en diferentes ecosistemas Web3.

Este piloto representa un paso tangible hacia un sistema financiero global más integrado y eficiente, demostrando la aplicación práctica de la tecnología blockchain avanzada en dominios financieros tradicionales como la financiación del comercio. Destaca la alineación estratégica de las instituciones financieras y los bancos centrales al aprovechar la tecnología de libro mayor distribuido para superar las fricciones de pago transfronterizas existentes y mejorar la accesibilidad al mercado.